La inflación empuja a los consumidores a recurrir a las tarjetas 'revolving': el volumen de los créditos se dispara un 17,6% en julio
El aumento experimentado por el coste de la vida en los últimos meses está provocando que los consumidores busquen nuevas vías de financiación con las que afrontar una coyuntura económica cada vez más complicada.
Los últimos datos del Banco de España señalan que los hogares están optando por productos como las tarjetas 'revolving', un producto financiero que comercializan los bancos como si fuera una tarjeta de crédito que aplaza el pago en cuotas mensuales pero con intereses desorbitados, como han denunciado las asociaciones de usuarios de banca.
No en vano, las cifras del regulador indican que el saldo vivo de los créditos con pago aplazado y tarjetas 'revolving' se situó en 11.374 millones de euros en julio, lo que supone un aumento del 17,6% en comparación con un año antes. Solo desde que comenzó el presente año, su crecimiento ha sido del 13%.
Esta situación se produce en un escenario de inflación disparada, con la tasa interanual del Índice de Precios de Consumo (IPC) de agosto en el 10,4%, cuatro décimas inferior a la registrada en julio, que hasta ahora marca el máximo registrado en los últimos 38 años.
Expertos financieros atribuyen el aumento de solicitudes de tarjetas 'revolving' a la escalada de la inflación, que ha elevado notablemente el coste de la vida de los hogares españoles.
"Esta circunstancia ha reducido drásticamente el poder adquisitivo de las familias que, ante esta situación, se ven abocadas a recurrir a sistemas de financiación alternativos que esconden altos intereses como es el caso de las tarjetas revolving", señalan a Europa Press desde la plataforma especializada Reclama Por Mí en la defensa del consumidor.
¿Cómo funcionan las 'revolving'?
Las tarjetas 'revolving' ponen a disposición del cliente un límite de crédito que puede devolverse a plazos a través de cuotas periódicas que pueden establecerse como un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija.
La deuda derivada del crédito se renueva mensualmente, reduciéndose con los pagos de cuotas y aumentando con el uso de la tarjeta y con los intereses, comisiones y gastos generados, lo que deriva en que, si la cuota mensual que se paga es muy baja respecto al importe de la deuda, la amortización del principal se realiza a un plazo muy largo, elevando los intereses a pagar.
El Tribunal Supremo determinó el 4 de marzo de 2020 que los contratos de las tarjetas revolving con intereses superiores al interés normal del dinero debían considerarse usurarios, lo que ha provocado un aluvión de demandas de consumidores por este concepto.
Los datos del Banco de España reflejan que el tipo medio para las tarjetas de crédito 'revolving' se situó en julio en el 18,22%, ligeramente por debajo del 18,55% registrado hace un año, pero muy por encima del tipo medio ponderado del 6,82% aplicable al resto de los préstamos al consumo. Antes del fallo del Supremo, el tipo medio de las nuevas operaciones con tarjetas 'revolving' rondaba el 20%.