¿Merece la pena cambiar de hipoteca para ahorrar dinero tras la bajada de tipos del BCE? Esto dicen los expertos
- Cuándo bajará el euríbor y llegará la gran rebaja de las hipotecas tras reducir los tipos el Banco Central Europeo
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El Banco Central Europeo (BCE) ha rebajado los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales. Cumple el guion y ahora habrá que saber qué sucede con el euríbor y cuándo llegará la gran rebaja de las hipotecas. Los expertos vaticinan que ambas cosas se harán esperar y los hipotecados se preguntan si merece todavía la pena cambiar su hipoteca para pagar menos cuota mensual. Este año los gastos de subrogación siguen tienen un coste mínimo.
"Compensará si actualmente la hipoteca está en modalidad variable", sentencia Sergio Carbajal, responsable de hipotecas en Rastreator. Este experto consultado por La Información asegura que "lo recomendable es hacer el cambio a una hipoteca fija o mixta. Sin embargo, es importante saber que, desde una hipoteca fija o mixta en periodo fijo, no merecerá la pena ya que el tipo de interés que estén pagando será más bajo que el euríbor actual".
Tal y como desprenden los datos del 'Observatorio de hipotecas de Rasteator', la mejora de hipotecas en dicho comparador continúa con fuerza en mayo, suponiendo un 11% del total de operaciones realizadas, aunque haya disminuido ligeramente los últimos meses en comparación a cuándo los tipos arrancaron su ascenso. Concretamente, de ese 15%, el 80% de las mejoras se deben a la mejora de condiciones, el 10% a la ampliación de la hipoteca y el 9% a una refinanciación de la deuda.
Desde iAhorro su portavoz Laura Martínez asegura que "siempre va a compensar cuando haya una rebaja en las mensualidades que se pagan al banco. Aquí lo importante es conocer nuestras condiciones y mirar el mercado a ver si podemos conseguir algo mejor".
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
Una subrogación hipotecaria es la operación a través de la cual se sustituye en el contrato de la misma una de las personas (jurídica o física) por otra. Generalmente, suele utilizarse para que el titular cambie su hipoteca de una entidad a otra. También puede usarse para cambiar el titular de la deuda.
¿Cuáles son los gastos de subrogar una hipoteca?
El Gobierno anunciaba el pasado 18 de diciembre de 2023 su intención de ampliar durante un año más las ayudas a los hipotecados que buscan subrogar su hipoteca. La medida, incluida dentro del Código de Buenas Prácticas que se anunció en noviembre de 2022, permitía extender a 2024 la gratuidad del cambio de hipoteca de tipo variable a fijo y de tipo variable a tipo mixto.
Según cálculos de iAhorro, con esta medida, por ejemplo, los hipotecados que lleven menos de diez años endeudados y que elijan subrogarse en 2024 podrían ahorrarse alrededor de 5.000 euros con el cambio para una hipoteca media de 300.000 euros ( las comisiones máximas por subrogación podrían llegar hasta un 2% del capital restante del préstamo durante los primeros 10 años de hipoteca y del 1,5% desde ese momento y hasta la finalización del préstamo).