Los depósitos a largo plazo, un método eficaz para obtener mayor rentabilidad ante la posible bajada de tipos de interés

La previsión de que los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) comiencen a bajar dentro de unas semanas podría cambiar la estrategia de los inversores a plazo fijo. Hasta ahora el corto plazo se ha llevado la atención debido a las altas rentabilidades ofrecidas, que han llegado a sobrepasar el 4% TAE en algunas ofertas. Sin embargo, la caída de los tipos del BCE podrían hacer caer también los intereses ofrecidos por los bancos, por lo que contratar un largo plazo ahora frente a esta previsión podría servir de escudo al inversor de cara a las posibles bajadas.

Si el BCE mantiene una política a la baja respecto a los tipos de interés lo probable es que los bancos la repliquen, al igual que han replicado sus subidas, y contratando un depósito a plazo fijo a seis o doce meses el inversor solo se asegura la rentabilidad durante ese periodo de tiempo. Pero, si el usuario arriesga a depositar su dinero varios años podrá garantizarse unos intereses más altos que puede que no encuentre en un futuro.

Depósitos con un buen interés

De hecho, los expertos financieros de HelpMyCash indican que “ante la inminente bajada de tipos parece mucho más conveniente contratar un depósito a largo plazo para asegurarse un buen interés durante varios meses o años, aunque a cambio se tenga que renunciar a conseguir un tanto por ciento más alto”.

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que los ahorros estarán depositados varios años, un periodo que depende del producto contratado, por lo que el cliente deberá tener la capacidad económica suficiente como para no contar con ellos o al menos asegurarse de que el depósito permita la cancelación anticipada como garantía de disponibilidad a ese dinero en caso de que sea necesario.

Mejores depósitos a largo plazo

Mientras que los mejores depósitos a corto plazo han sobrepasado el 4% TAE, como en el caso del producto ofrecido por la entidad portuguesa Banco BiG a 6 meses, que ofrece un 4,14% TAE, los productos a largo plazo se mantienen por debajo. La mejor oferta viene de la mano de la italiana Banca Progetto, que ofrece un interés del 3,59% TAE a dos años o del 3,52% a tres años, en función del tiempo que el inversor pueda retener su dinero y quiera mantener el interés.

La portuguesa Haitong también cuenta con un 3,59% TAE en su depósito a dos años, y la misma oferta del 3,52% TAE en el que cuenta con un plazo a tres años.

Estos depósitos permiten inversiones desde los 10.000 euros y hasta los 100.000 y el pago de intereses generados se produce al vencimiento. Sin embargo, estos productos no permiten la cancelación anticipada, por lo que el dinero estará depositado el plazo contratado sin posibilidad de acceder a él si el cliente lo necesita de forma inesperada.

Otros depósitos que ofrecen rentabilidades altas y pueden garantizar los intereses pese a la posible rebaja de tipos siguen de la mano de la banca italiana, con los productos de Sistema. Algunos de las mejores ofertas a largo plazo son, según el comparador financiero Kelisto:

Todos estos productos exigen un desembolso mínimo de 20.000 euros y no permiten la cancelación anticipada, por lo que hasta que no termine el plazo el cliente no podrá acceder a su dinero.

Depósitos que permiten cancelación

Algunas de las mejores ofertas del mercado a largo plazo vienen de la mano de Targo Bank, que ofrece un 3% TAE a dos años en su 'Depósito Impulso' y, aunque lo ideal sería no cancelar el producto antes de tiempo por las comisiones, ya que existe una comisión de cancelación anticipada del 4% sobre capital por el período que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado, sin que dicha deducción pueda exceder del importe de los intereses brutos devengados desde el inicio de la operación hasta el momento de la cancelación.

Self Bank ofrece un producto fijo a dos años con un 2,75% TAE . El banco permite la cancelación y siempre que se haga durante el primer año el cliente obtendrá su capital aportado, después la comisión será del 2,2% sobre el dinero invertido.

Otro depósito a largo plazo que sí permite este tipo de cancelación y, por tanto, al cliente recibir la liquidez de vuelta si la necesita antes de tiempo es, según la clasificación del comparador, el producto a tres años de Banco Finantia. Este depósito ofrece una 2,70% TAE y exige un desembolso mínimo de 50.000 euros y máximo de 500.000. 

En caso de que el usuario se adhiera a la cancelación anticipada, se penalizará con un 100% sobre los intereses generados hasta ese momento para todos los plazos promocionados.

Los inversores que quieran intentar surfear la bajada de intereses con los depósitos a un año deben tener en cuenta que el plazo no protege de la caída de tipos, ya que una vez contratado y vencido el depósito el cliente deberá contratar uno nuevo con los intereses del mercado de ese momento, que podrían ser más bajos. Aunque, en estos momentos las remuneraciones a doce meses se colocan por encima del 3,5% TAE.