Boom en la contratación de seguros de impago por miedo a los inquilinos morosos

El temor a los inquilinos morosos, que en ocasiones llegan a convertirse en una modalidad diferente de ocupas al dejar de pagar las mensualidades durante muchos meses, ha provocado un espectacular incremento de la contratación de seguros de impago. 

El número de nuevas pólizas ha aumentado hasta un 20% interanual en las aseguradoras con muchos años en funcionamiento pero se ha duplicado en corredurías más nuevas, según el último informe del Observatorio Español del Seguro del Alquiler (OESA).

En concreto, según ha asegurado a 20minutos Víctor López, responsable de aseguradoras del comparador financiero Rastreator, "a raíz de la Covid-19 hemos registrado claramente cómo ha habido un gran aumento del interés por las pólizas de impago". 

En concreto, agrega, "han registrado un incremento del volumen de contrataciones superior al 51% en los últimos meses". "Las aseguradoras están revisando los productos ya que dada la situación económica actual, el posible aumento en la morosidad, la bajada en la demanda del alquiler y la posibilidad de sufrir algún tipo de acto vandálico, el interés por esta modalidad no deja de crecer", subraya. 

Según Javier Íscar, presidente de OESA, entre el 30% y el 40% de los nuevos contratos de alquiler llevan aparejado un seguro de impago.

Incremento de la morosidad

El Banco de España alertó a finales de julio de 2021 de que los impagos de préstamos comenzarán a aumentar en España debido al impacto de la Covid-19 y el fin de las moratorias aplicadas para amortiguar los efectos de la pandemia.

¿Qué es un seguro de impago?

Se trata de un seguro para proteger al arrendador de una vivienda frente a posibles situaciones de riesgo que se puedan dar derivadas del alquiler de la misma. Con este tipo de cobertura se puede asegurar tanto el continente como el contenido, explican desde Rastreator.

¿Qué modalidades existen?

Existen dos modalidades de seguros de impago de alquiler. Por un lado, el seguro de impago de alquiler básico: el arrendador recibe el pago de las mensualidades si se produce un impago por parte del inquilino. Además también ofrece defensa jurídica para exigir al inquilino el pago de las cantidades no satisfechas (tasas judiciales, gastos de abogado y de procurador, gastos notariales, gastos de peritos y fianzas exigidas en los procesos penales).

La segunda modalidad es la llamada cláusula de impago de alquiler dentro del seguro de hogar. En teoría la cobertura es similar, pero en la práctica suele ser menos completo y ofrece menos coberturas que el seguro de impago de alquiler, indican desde Rankia.

¿Cómo funcionan?

"El seguro de impago de alquiler cubre la renta que se acuerda en el momento de la firma por hasta 12 meses de impago", explica a 20minutos Emiliano Bermúdez, subdirector general de la inmobiliaria donpiso. De esta forma, el arrendador se asegura su renta mensual y evita situaciones de morosidad por parte del inquilino.

¿Cubren otras coberturas?

Además del impago, estos seguros ofrecen otras coberturas. "Una vez que se ha contratado un seguro", expone Bermúdez, "es común que se añada protecciones por robo o daños a la vivienda, que a su vez son la causa principal de litigios entre el casero y el inquilino", añade.

¿Qué precio tienen?

El precio de los seguros de impago de alquiler, según explican desde acierto.com, se sitúan entre el 3% y el 5% de la renta anual. Esto quiere decir que, en el caso de un alquiler de 1.000 euros mensuales, implica un coste de entre 360 y 600 euros al año. No obstante, estas cifras se han de tomar de forma orientativa ya que varían para cada compañía.

¿Quién debe pagarlo?

La ley no aclara este aspecto, lo que conlleva que ambas partes (arrendador e inquilino) pueden decidir libremente acerca de este aspecto. Por lo tanto, tanto arrendador como arrendatario podrían hacer frente a dicho pago indistintamente.

No obstante, se debe tener presente que el beneficiario siempre será el arrendador, ya que este es quien necesita estar cubierto ante cualquier posible impago que se diera por parte del inquilino. Es decir: lo recomendable es que el seguro sea contratado por el propietario de la vivienda. Al asegurar al inquilino -posible causante de los daños- no debería ser este quien lo suscriba.

Bermúdez, no obstante, alerta de que en Cataluña sí podría haber problemas ya que la ley impone topes de precio en mercados tensionados.

¿Beneficia al inquilino?

Para el subdirector de donpiso, contratar seguros también tiene beneficios para el inquilino, al servirle de desahogo económico en caso de no poder afrontar los pagos del alquiler. "Con una cobertura amplia, el inquilino evita posibles situaciones desagradables como entrar en la lista de morosos o ser desahuciado", opina.

Desde Rastreator agregan: el inquilino se ahorraría depositar el aval bancario que suele ser en torno a cuatro meses de renta. Es decir, un inquilino que alquilase una vivienda con un coste de 900€ se podría llegar a ahorrar 3.600€.

¿Y al propietario?

Desde Rastreator apuntan que el propietario consigue tranquilidad a la hora de alquilar su vivienda y además obtiene ventajas fiscales ya que se puede deducir al 100% en la declaración de la renta.

¿Cuándo se considera impago?

Transcurrido un mes desde la fecha de pago acordada se considera impago y se puede presentar una reclamación. Se deberá notificar formalmente la deuda al arrendatario. El propietario deberá informar también a su aseguradora.

Estudio de solvencia

El estudio de solvencia es una comprobación de que el futuro inquilino cuenta con los requisitos necesarios para poder hacer frente al pago de la vivienda. En concreto, su contrato de trabajo y últimas nóminas, declaraciones de autónomo y se comprueba si está en listas de morosos.