Cómo afecta a tu hipoteca la subida de los tipos de interés del BCE

El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado este jueves una subida de los tipos de interés oficiales de 0,25 puntos, por lo que se sitúa ya en un 3,75% tras las consecutivas subidas de los últimos meses para hacer frente a la inflación. El organismo europeo liderado por Christine Lagarde asegura que el alza inflacionista se ha reducido en los últimos meses, pero la inflación subyacente sigue siendo elevada. Pero, ¿cómo nos impactará esta nueva subida? ¿Afectará de nuevo a las hipotecas en España?

"La nueva subida del BCE coloca a los tipos en el 3,75%, esta es la séptima subida consecutiva desde julio de 2022, cuando la institución europea subió los tipos un 0,5%", recogen en el comparador financiero iAhorro. Aunque todavía no se ha cumplido el objetivo del organismo europeo, sí "empieza a notarse una estabilización del dato", por lo que esta última subida no ha sido tan agresiva.

Cuánto subirán las cuotas hipotecarias en mayo

Sin duda, uno de los efectos directos de estas subidas es que el euríbor, principal índice de referencia hipotecaria en España, se encuentra disparado. De hecho, cerraba el mes de abril en un 3,757%, lo que encarece todavía más las cuotas hipotecarias de aquellas personas que tengan contratada una hipoteca a tipo variable. Pero no solo ha afectado a este tipo de préstamos, ya que las entidades bancarias también han endurecido las condiciones de acceso a los de tipo fijo.

Según los cálculos de los expertos de HelpMyCash, las personas con una hipoteca cuya revisión se materialice este mes de mayo y a los que se les aplique el euríbor del mes anterior, notarán una subida considerable. Así, "para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%, las cuotas van a subir 290 euros al mes si la revisión es anual y 94 si es semestral", aseguran.

Qué pasará con el euríbor y con las hipotecas

"Lo normal es que estos datos comiencen a estabilizarse y que a partir de ahora no haya ni grandes subidas ni bajadas de tipos, por lo que el euríbor se mantendrá también más o menos estable", apuntan en iAhorro. Respecto a las hipotecas a tipo fijo, los intereses han pasado del 1% al 3% en este último año, por lo que "hablamos de usuarios que a día de hoy están firmando sus préstamos que en muchas ocasiones se han negociado hace tres meses". 

"En los próximos meses apostamos por una estabilización en los precios de las hipotecas".

Por su parte, los analistas de HelpMyCash pronostican que el euríbor cotizará "moderadamente al alza" en el segundo trimestre de 2023. En el caso de que las subidas sigan produciéndose y que el BCE aumente los tipos al 4%, el euríbor "se situaría entre el 4% y el 4,5% a finales del segundo trimestre". 

Estas subidas no afectan solo a las personas que tengan ya contratada una hipoteca, sino a los futuros clientes, puesto que las condiciones para acceder a una son más complicadas y se han encarecido. "En los próximos meses apostamos por una estabilización en los precios de las hipotecas, incluso algunas ofertas en el tipo fijo, con el fin de atraer más clientes a este tipo de préstamos", indican al respecto desde iAhorro. ¿Y qué pasará con las variables? En este caso, se pueden ver ya ofertas con diferenciales al 0,25% y, en el caso de las mixtas, "cada vez son más los bancos que están sacando ofertas muy intereses en este tipo de hipotecas".