Frenazo en la financiación a las pymes: se ralentiza la concesión de préstamos, caen los importes y crecen las denegaciones

Las pequeñas y medianas empresas españolas notan cada vez más los efectos que está teniendo la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) sobre el acceso al crédito. Cada vez es más difícil acceder a financiación en buenas condiciones, lo que está provocando que muchas pymes renuncien a invertir.

Según datos publicados por Cepyme —la patronal de las pequeñas y medianas empresas—, en el segundo trimestre del año se concedieron 41.400 millones de euros en préstamos bancarios a estas compañías. Una cifra que, si bien todavía es un 5,4% superior a la registrada el mismo trimestre de 2022, supone el menor incremento interanual desde junio de 2021. De hecho, si se descuentan los efectos de la inflación, el volumen prestado entre abril y junio fue un 9% menor que en el periodo equivalente de 2019. El frenazo en la financiación se hace cada vez más evidente. 

Este descenso en la financiación de las pymes viene acompañado de una disminución en los importes prestados y un aumento en las solicitudes rechazadas. Así, la financiación media que obtuvieron las pequeñas empresas en el segundo trimestre fue de 27.500 euros, un 7,5% inferior a la del mismo periodo en 2019. En el caso de las empresas medianas, el préstamo promedio fue de 381.200 euros, un 16,1% inferior.

Además, las peticiones de financiación que se deniegan ha aumentado en un contexto en el que los bancos tienen más aversión al riesgo. Según los datos de Cepyme, el número de solicitudes rechazadas lleva cinco trimestres seguido al alza. Este factor se suma al hecho de que las pymes cada vez solicitan menos financiación por la dureza de las condiciones y el aumento de costes que sufren, señala Cepyme. De los últimos seis trimestres, la demanda de crédito ha descendido en cuatro, añaden.

Desde la principal asociación de las pymes ven la situación con escaso optimismo. Más allá de las subidas de tipos, en Cepyme atribuyen el freno en la financiación al desgaste que arrastran las empresas desde la pandemia. Algo que dificulta no solo el acceso al crédito, sino la capacidad para aportar las garantías necesarias para que se les concedan los préstamos.

Las pymes denuncian que sus costes se han disparado un 19%, un aumento que mitiga la subida de las ventas que se ha producido también, en buena parte, por la inflación. "La incertidumbre y el aumento de costes paraliza las decisiones de inversión de las empresas", aseveran.

"El menor acceso al crédito es un desafío más al que se enfrenta la empresa española. En medio de una coyuntura hostil como la actual en cuanto a inflación, tipos de interés, incertidumbre y un contexto de elevadas cargas regulatorias, impositivas y laborales, la atonía en el crédito hacia las pymes lastra la inversión, el desarrollo de proyectos y, por tanto, el objetivo de ganancia de tamaño, así como las posibilidades de relanzar la productividad", señala Cepyme.