Así seduce la banca extranjera (y española) a los ahorradores con depósitos más rentables

De izquierda a derecha y de arriba abajo: el banco holandés ING, el Banco Popular, Barclays y Evo Banco.

La banca extranjera ha comenzado a cortejar a los ahorradores españoles de manera inusitada con depósitos que rentan el doble que los de la banca nacional, gracias a que los límites fijados por el Banco de España no les afecta.

La institución que dirige Luis María Linde sorprendió hace unos días al sector al emitir nuevas recomendaciones para frenar la guerra de depósitos.

Así, sugirió de forma verbal a las entidades que limiten al 1,75% la rentabilidad máxima para los depósitos a menos de un año, del 2,25% para uno a dos años y del 2,75% para los depósitos a más de dos años; en tanto que las cuentas corrientes podrán ofrecer como máximo una rentabilidad del 1,25%.

La recomendación del Banco de España —no concretada en una circular— no afecta a las entidades extranjeras que operan en España mediante sucursales, ya que están sujetas a la normativa y supervisión de los bancos centrales de sus países de origen.

Asimismo, los depósitos de estas entidades están respaldados por los Fondos de Garantía del Estado al que pertenecen, que aseguran la devolución de lo depositado hasta 100.000 euros en caso de impago.

Los que más rentan

De estos, el holandés ING y el portugués Banco Espirito Santo (BES) lideran la carrera por la rentabilidad y en los últimos días han reforzado su estrategia para captar el ahorro.

Banco Espirito Santo. Ha sido el más agresivo en sus ofertas: hasta un 4,6% TAE (tasa anual equivalente) promete su depósito a doce meses para nuevos clientes que ingresen un mínimo de 50.000 euros. Además, el lunes pasado lanzó un depósito a seis meses con un interés del 3% TAE a partir de 25.000 euros, asociado a una cuenta que remunera el 2,2% TAE.
ING. El Depósito Naranja renta hasta un 2,25% TAE a doce meses a partir de 50.000 euros; en tanto que los clientes que abran una Cuenta Naranja, remunerada al 1,20% TAE, tendrán automáticamente un depósito a cuatro meses al 3,3% TAE.
Banco Pichincha. Esta entidad ecuatoriana ha lanzado también un nuevo depósito a doce meses que puede contratarse desde 600 euros y remunera hasta un 3,5% TAE.

Extranjeras, pero dependientes del Banco de España

Al contrario que estas, las entidades internacionales que no operan en España mediante sucursales, sino a través de filiales —BNP Paribas, Deutsche Bank, Citibank o Barclays, entre otras— están sujetas a la normativa del Banco de España y respaldadas por el Fondo de Garantía de Depósitos estatal.

Por tanto, según fuentes del mercado, la recomendación y las posibles penalizaciones en caso de incumplimiento —requerimiento extra de capital a partir de un 15% de depósitos con extratipos, según sus estimaciones— les afectan como a las sociedades nacionales.

A pesar de ello, algunos han hecho caso omiso:

Banco Madrid. La filial española de Banca Privada d'Andorra, ha lanzado un llamativo depósito al 5% TAE a cinco meses sólo para aquellos clientes que inviertan un mínimo de 50.000 euros en uno de sus fondos de inversión.

Españolas que desoyen las recomendaciones

Al carro de los "oídos sordos" se han subido también algunos bancos y cajas españolas:

'Cuenta Inteligente' de EVO Banco —la marca que lanzó NCG Banco para operar fuera de Galicia—. Aglutina una cuenta a plazos que remunera el 3% TAE y una corriente al 2% TAE, muy por encima del 1,25% sugerido por Linde.
'Depósito Más' de Novanca. Vinculada a cajas rurales, ofrece un 2,39% TAE a once meses.
'Depósito Más Online' de la Caja de Ingenieros. Promete también un 2,39% TAE, pero a quince meses.
Caixa Guissona. Eleva hasta el 2,5% anual el rendimiento de su 'Depósito Plus'.

Cumplen con picaresca la normativa

Otros han agudizado la picaresca para mantener rentabilidades atractivas sin desoír a Linde y han lanzado los nuevos depósitos a 13 meses al 2,25% TAE, el máximo rendimiento recomendado para tan inusual plazo.

Unnim (BBVA), Catalunyacaixa, Uno-e (BBVA), Deustche Bank o Banco Popular ya lo tienen en sus carteras.

En cualquier caso, estos tipos de interés no llegan al 4% que se popularizó durante la llamada "guerra del pasivo", que llevó a las entidades a elevar su rentabilidad para captar el ahorro como fuente de financiación ante las dificultades para conseguirla en el mercado.

El objetivo de la recomendación del Banco de España es acabar con esta práctica que encarece los créditos y daña las cuentas de los bancos.

Sin embargo, la Comisión Nacional de Competencia ha decidido estudiar si la limitación —que afecta también a pagarés y bonos— supone una restricción efectiva de la competencia al provocar una bajada lineal de la rentabilidad.