Qué puede pasar si dejo de pagar la hipoteca: las obligaciones y plazos del banco

Ante la situación de incertidumbre económica actual, con la subida de la inflación y de los tipos de interés, las familias que tienen que pagar mes a mes la hipoteca de su vivienda pueden tener dificultades para hacer estos pagos dentro del plazo. 

Sin embargo, todas las entidades financieras tienen obligaciones y responsabilidades con sus clientes, que tienen que ver con los plazos y las soluciones que pueden ofrecer en caso de que el hipotecado no pueda hacer rente a estos pagos. 

El banco puede sacar a subasta la casa hipotecada

Así lo recoge el Banco de España, que matiza que, "durante la vida de la hipoteca y hasta su vencimiento, podrían surgir diversas situaciones que conviene conocer", entre ellas, la posibilidad de no poder pagar las cuotas hipotecarias. 

Es cierto que en los casos de impago, "el banco puede sacar a subasta el inmueble hipotecado con la intervención de un notario, fuera de un procedimiento judicial" e, incluso, si con la venta de la casa no se consigue pagar el total de la deuda, "el banco puede intentar cobrarla con todos los bienes de las personas que intervienen en la hipoteca, tanto prestatarios como avalistas".

Medidas que protegen a los deudores hipotecarios

Sin embargo, también es cierto que, para que se dé esa situación, el banco debe haberlo contemplado en el contrato redactado cuando se hace la hipoteca. 

Además, todos los bancos tienen responsabilidades con sus clientes y, de hecho, por ley se recogen algunas soluciones para quienes no pueden pagar los plazos de hipoteca. Esto está contemplado en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, que recoge medidas para la protección de deudores hipotecarios sin recursos.

Para acogerse a alguna de estas medidas, la familia debe cumplir los requisitos que se explican en el mencionado Real Decreto-ley, para entrar en lo que se conoce como "umbral de exclusión" y estar amparados por las medidas. 

Entre las soluciones expuestas, y como última opción, se encuentra la dación en pago, que consiste en la entrega de la vivienda habitual para cancelar la totalidad de la deuda.

Además de esto, aunque los deudores no estén en la situación de pedir alguna de estas ayudas, siempre es posible acudir al banco en cualquier momento de la vida del préstamo para plantearle a la entidad una negociación e intentar conseguir mejores condiciones.

Igualmente, existen un plazo, que va desde los seis hasta los 12 meses, para que el banco pueda aprobar la ejecución hipotecaria, es decir, que hasta que no transcurra ese límite de tiempo, el banco no podrá sacar a la venta la vivienda impagada.

Durante este tiempo, es posible pedir la ya mencionada restructuración del préstamo hipotecario para, de este modo, conseguir unas mejores condiciones o un pacto con la entidad, renegociando la deuda para evitar perder la vivienda. 

En caso de que la entidad no quiera negociar ni ofrecer soluciones, se debe consultar con expertos en temas legales, con el objetivo de conseguir información sobre los derechos de los consumidores en este tipo de situaciones de vulnerabilidad.