Qué es una cuenta de ahorro y dónde abrir la mejor - julio 2024
Si quieres obtener rendimiento por el dinero que tienes depositado en tu banco, es hora de que empieces a considerar abrir una cuenta de ahorro. Estas cuentas te permiten obtener cierta rentabilidad por el dinero que tienes depositado, haciendo crecer tus ahorros. Maximiza aun más tu ahorro eligiendo una cuenta sin comisiones que te permitirá realizar toda la operativa de manera gratuita y también te ofrecerá una tarjeta libre de comisiones de emisión y mantenimiento.
Puedes consultar cuáles son las mejores cuentas de ahorro del mercado a continuación.
Mejores cuentas de ahorro de julio 2024
![openbank riesgo](https://www.20minutos.es/productos-financieros/wp-content/uploads/2022/04/openbank-riesgo.png)
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- Los intereses se depositan en la cuenta cada mes
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El bróker alemán Trade Republic ofrece uno de los intereses más altos del mercado al remunerar el depósito de sus clientes con hasta el 3,75% TAE sin más requisitos que tener una cuenta abierta en la plataforma. La entidad garantiza dicho porcentaje sin límite de tiempo y hasta un saldo máximo de 50.000 euros.
De esta oferta se pueden beneficiar tanto las personas que ya tienen una cuenta en Trade Republic como los nuevos usuarios, quienes podrán retirar el dinero cuando quieran con total flexibilidad.
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Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
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La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
- Consigue una TIR desde el 3,35% hasta el 5,00%
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- TAE variable según los tipos interbancarios
- Desde 1000€
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Inbest Me ofrece una cuenta de ahorro sin ataduras y sin plazos con la que se podrá conseguir rentabilidad, acumularla y conseguir unos mayores beneficios gracias al interés compuesto.
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- Incluye una cuenta corriente sin comisiones
- Tarjeta débito gratuita
- Sin domiciliaciones
Solicita la cuenta B100 sin comisiones desde la app y en pocos minutos. B100 te ofrece una cuenta corriente y dos cuentas remuneradas al 2,70% y 3,40% TAE en un mismo lugar. Con esta cuenta podrás aumentar tus ahorros con un saldo máximo a remunerar de 50.000€.
Gestiona tus cuentas desde la app de B100, realiza transferencias nacionales gratuitas y envía y recibe dinero en Bizum, entre otros beneficios.
- Cuenta remunerada al 3,05% TAE con una remuneración anual máxima de 903€
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.
EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 31/10/24.
- Hasta 670€ por domiciliar tu nómina en Abanca
- Llévate hasta 300€ por remuneración del 2% TAE
- Hasta 370€ por la nómina
- Cuenta sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis (sin comisión de emisión)
Además, con la cuenta online Clara de Abanca sin comisiones podrás pagar con tu móvil y sacar dinero en miles de cajeros, recibir descuentos en gasolina, hoteles, viajes ¡y mucho más!
- Consigue 300€ por domiciliar tu nómina o pensión por un importe superior a 600 euros al mes más dos recibos, o 400 euros si el ingreso mensual supera los 2.500 euros hasta el 5/10
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Abre una Cuenta Online y llévate una tarjeta de débito sin comisiones. Con esta tarjeta podrás retirar dinero en más de 30.000 cajeros del banco, hacer transferencias online y disfrutar de un seguro de viajes de hasta 120.000€.
Además, si domicilias tu nómina superior a 2.500€ te llevas 400€ y si tu sueldo o pensión es desde 600€ te llevas 300€ en un único pago. Para conseguir ambas promociones también es necesario domiciliar al menos dos recibos. Válido hasta el 5/10.
- Consigue el 2,53% TAE si domicilias la nómina
- Importe máximo a remunerar 50.000€
- Remuneración del 1% sin domiciliaciones
- Tarjeta de débito Aurum Avantio sin coste
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Banca March ofrece una cuenta remunerada entre el 1% TAE sin domiciliaciones y el 2,53% domiciliando la nómina. Esta cuenta incluye tarjetas bancarias sin comisiones, transferencias bancarias en la zona SEPA sin coste y retiradas de efectivo gratis. Para conseguir la cuenta sin comisiones es necesario tener un patrimonio mínimo de 10.000€ en productos de ahorro e inversión en el banco.
- Rentabilidad del 2,26 % TAE sin condiciones
- Pago de intereses mensuales
- Tarjeta aceptada en todo el mundo
- Sin comisiones de administración
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Ahorra y gasta con esta cuenta de ahorro sin comisiones, fácil de gestionar desde el móvil. Con la cuenta Smart consigues una rentabilidad del 2,26% TAE sin importe mínimo. Además, podrás habilitar el "Redondeo" para ahorrar más fácilmente y retirar tu dinero cuando lo desees. Esta cuenta es libre de vinculaciones.
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- Disfruta del Plan de viaje de ING completamente gratis con la cuenta nómina
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), una rentabilidad del 1,5% TAE del dinero depositado, retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorro online?
Hay varias formas de abrir una cuenta de ahorro en una entidad. Muchas personas optan por abrirse una de estas cuentas en la entidad donde ya tienen otro tipo de cuenta (cuenta corriente, cuenta nómina…). Otras, se fijan en las condiciones que ofrecen otros bancos y deciden abrirse allí su cuenta de ahorros.
Si decides abrir tu cuenta de ahorros en una entidad nueva, lo primero que tendrás que hacer es preparar los documentos básicos que necesitarás:
- Residentes: tu DNI/NIF o tarjeta de residente (NIE).
No residentes: certificado oficial de no residente, de empadronamiento y documento de identificación que puede ser un pasaporte
- Datos de contacto como correo electrónico o número de teléfono.
- Algunos bancos podrán pedirte que justifiques una renta mínima para acceder a determinados planes, dependerá de la entidad bancaria y del servicio a contratar.
Después tendrás que decidir cómo vas a abrir tu cuenta. Podrás hacerlo de manera física en una oficina u online.
Si vas a hacerlo de manera física será mejor que lo hagas en la oficina que se encuentre más próxima a tu domicilio, ya que será a la que tengas que acudir para realizar operaciones. El empleado nos guiará y nos solicitará los documentos necesarios para la formalización del contrato de apertura de la cuenta.
Los bancos han aprovechado la apertura de cuentas por internet para agilizar mucho el proceso. Necesitaremos acceder a la banca online mediante la página web o la app móvil. Tendrás que rellenar el formulario, enviar una copia de tu DNI, verificar tu identidad mediante una videollamada o selfie y, además, será conveniente tener el móvil cerca para poder realizar la firma del contrato.
Posteriormente tendrás que solicitar la apertura de la cuenta de ahorro.
Si decides abrir tu cuenta de ahorros en tu entidad de siempre, estará asociada a la cuenta que ya tengas en tu banco. Estudia detenidamente los requisitos que te piden, que pueden ser domiciliar tu nómina, tu pensión o realizar unos ingresos mínimos al mes.
Ingresar y retirar dinero de tu cuenta de ahorro
Puedes realizar movimientos de dinero desde tu cuenta asociada o recibir y retirar dinero mediante una transferencia a una cuenta diferente.
No olvides que el objetivo de una cuenta de ahorro es ahorrar y preservar tu dinero, por lo que normalmente no se permitirá la domiciliación de recibos o tener una tarjeta de crédito/débito asociada a la cuenta.
El proceso de ingresar y retirar dinero de una cuenta de ahorro, aunque puede parecer sencillo, tiene sus particularidades que es esencial conocer para aprovechar al máximo las ventajas de este tipo de cuentas y evitar posibles inconvenientes.
Para ingresar dinero en una cuenta de ahorro, generalmente, se pueden utilizar diversas vías. Una de las más comunes es realizar una transferencia desde una cuenta corriente asociada. Esta operación suele ser gratuita y se puede realizar tanto desde la banca online como desde una oficina física. Además, algunas entidades permiten la realización de ingresos mediante cheques o incluso en efectivo, aunque estas opciones pueden estar sujetas a ciertas restricciones o comisiones.
Por otro lado, retirar dinero de una cuenta de ahorro suele ser un proceso igualmente sencillo. Sin embargo, se debe tener en cuenta las condiciones específicas de la cuenta. Algunas cuentas de ahorro pueden tener restricciones en cuanto a la cantidad de retiradas de dinero permitidas en un período determinado o pueden aplicar comisiones si se supera un número de operaciones al mes. Es esencial leer detenidamente las condiciones y estar informado para evitar costes adicionales.
Otro aspecto a considerar es el tiempo que tarda la operación. Mientras que en la mayoría de los casos las transferencias entre cuentas del mismo banco son inmediatas, si se trata de bancos diferentes, puede haber un lapso de tiempo que generalmente no supera los dos días hábiles. Si necesitas disponer del dinero con urgencia, tienes que tener esto en cuenta.
La digitalización bancaria y las cuentas online sin comisiones, ofrecen procesos más rápidos y sencillos para ingresar y retirar dinero. Estas cuentas, gestionadas completamente online, permiten realizar operaciones en cualquier momento y desde cualquier lugar, lo que las convierte en una opción muy atractiva para aquellos que buscan comodidad y eficiencia.
Finalmente, al considerar ingresar o retirar dinero de una cuenta de ahorro, es esencial tener en mente el propósito de estos fondos. Si estás ahorrando para un objetivo específico, como un viaje, una inversión o una compra importante, es recomendable evitar retiradas innecesarias que puedan retrasar el alcance de tu meta. La disciplina financiera es clave para aprovechar al máximo las ventajas de una cuenta de ahorro y lograr tus objetivos a largo plazo.
¿Cuáles son las ventajas de tener una cuenta de ahorro?
Como parece evidente, tener una cuenta de ahorro es un gran método para poder ahorrar cada mes. La ventaja principal que podría proporcionarnos es que al inicio del mes puedes ingresar allí el dinero que no quieras gastarte y así no tendrás acceso a él en cajeros o mediante tarjetas, evitando la tentación de gastarlo.
Además, estas cuentas suelen dar una serie de intereses por el dinero ingresado, por lo que el dinero en la cuenta crece gracias a tus aportaciones y también a los intereses generados. En la mayoría de las cuentas los intereses se abonan en un plazo mensual o semestral, pero también puede ser anual. Esta cantidad abonada se suma al importe invertido y devenga intereses. A este efecto se le llama interés compuesto: los intereses recibidos se suman a la cantidad invertida produciendo un devengo de intereses cada vez mayor.
Por lo tanto, es muy importante considerar bien las opciones que nos ofrecen los bancos en materia de intereses y, además, tener muy claro durante cuánto tiempo nos ofrecen el pago de esa tasa. Muchos bancos ofrecen unos intereses muy altos para captar clientes pero los disminuyen con el paso del tiempo.
Más allá de las ventajas evidentes que ya hemos mencionado, hay otros beneficios asociados a tener una cuenta de ahorro que vale la pena considerar. Uno de ellos es la seguridad. Al depositar tu dinero en una cuenta de ahorro en un banco reconocido, estás protegiendo tus fondos contra posibles robos o pérdidas.
Otra ventaja es la disciplina financiera que promueve. Al tener una cuenta específica para tus ahorros, te motivas a separar una parte de tus ingresos regularmente, fomentando el hábito del ahorro.
La simplicidad es otro beneficio a destacar. A diferencia de otros productos financieros que pueden tener estructuras complejas y difíciles de entender, las cuentas de ahorro son sencillas y transparentes. Esto las hace ideales para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las finanzas personales.
Con la evolución tecnológica, muchas entidades ofrecen las mejores cuenta online sin comisiones, lo que añade la ventaja de la comodidad. Puedes gestionar tu cuenta, ver tu saldo, realizar transferencias y más, todo desde la comodidad de tu hogar o en movimiento a través de aplicaciones móviles.
Además, algunas cuentas de ahorro ofrecen beneficios adicionales, como descuentos en establecimientos asociados, bonificaciones por aportaciones regulares o regalos por abrir la cuenta.
Por último, tener una cuenta de ahorro te da una sensación de logro y tranquilidad. Saber que estás construyendo un colchón financiero para el futuro, ya sea para enfrentar imprevistos, realizar un viaje soñado o simplemente tener una jubilación cómoda, proporciona una sensación de seguridad y bienestar.
Las cuentas de ahorro no solo ofrecen rentabilidad y seguridad para tus fondos, sino que también promueven hábitos financieros saludables, ofrecen comodidad y pueden venir con beneficios adicionales. Al considerar todas estas ventajas, es fácil ver por qué tener una cuenta de ahorro es una decisión inteligente para cualquier persona que busque mejorar su salud financiera.
Si decides cerrar completamente tu cuenta de ahorros...
Igual que al abrirla, será necesario distinguir entre dos casos: el cierre único de la cuenta de ahorro y el cierre de la cuenta de ahorro y la cuenta a la que está asociada.
Si lo que quieres es cerrar tu cuenta de ahorro solo tendrás que solicitar su cancelación. Será conveniente que antes realices un traspaso del dinero que tengas en ella a otra cuenta donde puedas disponer de él.
Si lo que quieres es cancelar la cuenta de ahorro y, además, la cuenta a la que está asociada, lo primero que debes hacer es cancelar la cuenta de ahorro y después asegurarte de que cerrar la cuenta a la que está asociada no va a penalizarte, por ello comprueba no tener permanencia ni deudas pendientes.
Si tienes recibos domiciliados, debes domiciliarlos antes en otra cuenta para que no te generen deudas o impagos. Será mejor que compruebes que te pasan correctamente los recibos en tu nueva cuenta antes de cerrar la antigua.
Después podrás iniciar la cancelación yendo a la oficina presencialmente o, también, online. Necesitarás firmar la cancelación y presentar el DNI para cerrarla.
Lee detenidamente el contrato de tu cuenta. En algunos bancos se especifica claramente que el cliente no tiene derecho a ninguna devolución del importe proporcional de la cuota anual de la tarjeta bancaria o del mantenimiento de la cuenta. Pero en caso de que no sea así, podrás devolver la tarjeta y recibir el importe restante.
Por último, podrás solicitar el justificante de cierre de la cuenta para que quede constancia de que la relación contractual ha finalizado.
Si quieres acceder a más información y encontrar cuál es la mejor cuenta de ahorro, puedes hacer clic a continuación para consultar las ofertas de los bancos más destacados.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas de ahorro (julio 2024)
Para establecer cuáles son las mejores cuentas de ahorro tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta de ahorro y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas de ahorro analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas de ahorro de otras:
- Rentabilidad (35 %): la rentabilidad es el elemento básico de una cuenta de ahorro, remunerará el dinero depositado y se añadirá en la cuenta en el periodo establecido.
- Domiciliación de la nómina (15 %): es una manera de conseguir un ingreso extra en la cuenta. Muchas entidades ofrecen una cantidad de dinero determinada o una rentabilidad mayor si se domicilia la nómina.
- Límite a remunerar (15 %): es importante tenerlo en cuenta ya que determinará la remuneración máxima que una persona puede obtener por su dinero.
- Servicios adicionales (35%):
- Comisiones
- Condiciones
- Operativa gratuita
- Tarjetas gratuitas disponibles
- Atención al cliente
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