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Análisis de los depósitos Novum Bank: su 3,9% TAE a un año es de lo más destacado del mercado de renta fija
Los productos de renta fija están experimentando en los últimos meses un momento de especial ebullición, con muchas entidades incrementando los intereses de sus cuentas remuneradas, de sus cuentas de ahorro y de sus depósitos a plazo fijo o lanzando nuevos productos más rentables para hacer frente a sus competidores y conseguir captar más clientes. Esta situación favorece enormemente a los usuarios, que se pueden aprovechar de la intensa pugna que mantienen los bancos para conseguir instrumentos que les ofrezcan más beneficios, en algunos casos incluso de cerca del 4% TAE.
Es el caso de los depósitos a plazo fijo de Novum Bank, los productos que vamos a analizar en este artículo y que ofrecen una de las mayores rentabilidades de este segmento con un 3,50% TAE a seis meses y un 3,90% TAE a un año. A continuación te explicamos todos los detalles de estos instrumentos para ayudarte a decidir si es lo que estás buscando para hacer crecer tus ahorros.
Depósito Novum Bank
- Depósito a 6 meses con rentabilidad del 3,50% anual
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Depósitos Novum Bank: una de las rentabilidades más destacada de su segmento
Lo más destacado de los depósitos a plazo fijo de Novum Bank es, sin duda, su alta rentabilidad, que se encuentra entre las más elevadas del mercado de renta fija con su 3,50% TAE a seis meses y un 3,90% TAE a un año. Gracias a esos porcentajes, con el producto a seis meses se pueden llegar a conseguir hasta 1.750 euros, y con el instrumento a un año, hasta 3.900 euros.
Esas cifras de rentabilidad las hemos obtenido al calcular el 3,50% TAE y el 3,90% TAE por el plazo de cada producto, seis meses y un año, sobre la cantidad de 100.000 euros, que es el saldo máximo que remunera Novum Bank en sus productos.
Por otra parte, el capital mínimo que exige la entidad para poder contratar estos depósitos es de 10.000 euros. Por debajo de esa cifra rechazarán la solicitud. Por lo tanto, Novum Bank remunera cualquier cantidad comprendida entre los 10.000 euros y los 100.000 euros. Por encima de los 100.000 euros tampoco ofrece beneficios.
En lo que se refiere a sus desventajas, el aspecto más negativo de los depósitos a plazo fijo de Novum Bank es que no permiten que sus titulares los cancelen de forma anticipada, ni siquiera pagando una penalización, como suele ser habitual en estos casos. Esto significa que el usuario no podrá disponer del dinero que ha destinado a este producto hasta su vencimiento, a los seis meses o al año de abrirlo, según el caso, ni siquiera en caso de emergencia.
Lo habitual es que los depósitos a plazo fijo ofrezcan a sus titulares la posibilidad de ser cancelados de forma anticipada a cambio de pagar una penalización. No es lo ideal, porque el usuario perderá dinero, pero al menos esa opción es una garantía de que, en caso de una emergencia monetaria inaplazable, el cliente podrá recurrir a su capital propio para hacerle frente sin tener que endeudarse. En este sentido, los instrumentos de Novum Bank son poco flexibles.
A la hora de contratar cualquier depósito a plazo fijo se recomienda destinar fondos que el usuario sepa que no va a necesitar durante el tiempo que estará activo el producto, ni siquiera para emergencias, porque al cancelarlo antes de tiempo perderá dinero. Pero en este caso es mucho más que aconsejable, porque no se podrá acceder al capital hasta el vencimiento de ninguna forma.
Depósitos Novum Bank: sin vinculaciones y con muy pocos requisitos
En lo que sí son mucho más flexibles los depósitos a plazo fijo de Novum Bank es en sus requisitos y vinculaciones. Estas últimas, de hecho, son inexistentes: el usuario puede abrirlos sin necesidad de contratar otros productos de la entidad, al contrario de lo que ocurre con muchos bancos, que exigen a sus potenciales clientes que también tengan con ellos una cuenta corriente, un plan de pensiones u otros instrumentos financieros para poder acceder a sus depósitos.
La ausencia de vinculaciones se da, en parte, porque Novum Bank no tiene licencia bancaria completa, sino de entidad de crédito. Esto hace que legalmente pueda comercializar algunos productos financieros, como los depósitos que nos ocupan, pero no muchos servicios bancarios comunes como cuentas corrientes o tarjetas bancarias. Cabe señalar que se trata de un asunto de permisos legales para definir el tipo de negocio al que se dedica la empresa, sin más, por lo que contratar los depósitos a plazo fijo de Novum Bank es seguro.
En lo que se refiere a los requisitos, el más exigente es el de tener al menos 10.000 euros para depositar en Novum Bank, ya que, como hemos comentado anteriormente, por debajo de esa cantidad la entidad no permite contratar sus productos. Además, también es necesario que el solicitante sea mayor de edad, resida legalmente en España, disponga de un documento de identidad válido y en vigor, un correo electrónico y un teléfono de contacto, y una cuenta bancaria española desde la que ingresar los fondos y recibir el capital más la rentabilidad generada al vencimiento del depósito a plazo fijo.
Por último, los depósitos a plazo fijo de Novum Bank sólo se pueden contratar online, por lo que será necesario que el usuario tenga una conexión a internet estable para abrirlos.
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Comisiones y seguridad de los depósitos Novum Bank
Los depósitos de Novum Bank no tienen ningún tipo de comisión. Las más habituales en estos casos son la de apertura, de la que carece, y por cancelación anticipada, una opción que, como hemos comentado con anterioridad, no permite, por lo que este posible coste queda totalmente descartado.
En lo referente a la seguridad de los depósitos a plazo fijo de Novum Bank, hay que señalar que la entidad cumple con todos los requisitos legales para ofrecer este tipo de productos financieros en España, tales como la protección de los fondos, de los datos personales de sus clientes y la transparencia de su actividad y de sus instrumentos.
Novum Bank es una entidad de crédito maltesa autorizada y regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta según la Ley Bancaria del país insular. Esa licencia le permite prestar algunos servicios bancarios tales como la captación de depósitos, facilitar determinadas herramientas de pagos y la emisión de dinero electrónico, entre otros.
Novum Bank tiene su domicilio fiscal en Malta y está regulada por las autoridades financieras de la isla, pero también está tiene licencias para prestar sus servicios en varios países de la Unión Europea: Austria, Dinamarca, Alemania y España. Esto quiere decir que, además de cumplir con las leyes para productos financieros maltesas, también tiene que adaptarse a las normativas comunitarias y nacionales para poder operar en nuestro territorio.
En España, Novum Bank está inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número de registro 563. Esto significa que dicho organismo estatal supervisa su actividad para asegurarse constantemente de que cumple en todo momento con la normativa española y la autoriza para que preste servicios en nuestro país. En el caso de incumplir con alguna de las leyes nacionales, cualquier entidad de esta naturaleza se puede enfrentar a duras sanciones.
Además de todo lo anterior, Novum Bank también está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, un organismo que asegura hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de que alguna de las empresas que lo componen tenga problemas de liquidez y no pueda devolver el dinero a sus usuarios. De esta forma, como el saldo máximo remunerado de sus depósitos a plazo fijo es precisamente de 100.000 euros, el capital de sus usuarios está garantizado.
Depósitos a plazo fijo Novum Bank: opiniones
Después de revisar los principales detalles de los depósitos a plazo fijo de Novum Bank, nuestras opiniones son bastante positivas. Se trata de uno de los productos más rentables de su segmento, algo de suma importancia ya que el único fin de estos instrumentos es ofrecer intereses a sus titulares. Además, tiene varias ventajas adicionales más, tales como sus escasos requisitos o la ausencia de comisiones y vinculaciones.
En el apartado negativo, la principal desventaja de estos depósitos a plazo fijo reside en la imposibilidad de cancelarlos anticipadamente, de tal manera que el usuario no puede disponer de su dinero durante el periodo de vigencia del producto en caso de necesidad, ni siquiera pagando una compensación por ello, puesto que Novum Bank no ofrece esta posibilidad.
En lo que se refiere a la seguridad de la entidad, Novum Bank cumple con todos los requisitos legales para ofrecer sus servicios en nuestro país, está supervisado por la CNMV y adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, por lo que proporciona bastantes garantías a sus clientes.
Así pues, los depósitos a plazo fijo de Novum Bank son de lo más interesantes para aquellas personas que quieran hacer crecer sus ahorros sin riesgos. Ofrecen una de las rentabilidades más altas del segmento de renta fija sin pedir a cambio vinculaciones ni apenas requisitos. De esta forma, casi cualquier persona que tenga al menos 10.000 euros puede contratarlos. Eso sí, dado que no se pueden cancelar anticipadamente, se recomienda encarecidamente destinar a estos instrumentos únicamente fondos que, con total seguridad, sepas que no vas a necesitar durante el tiempo de vigencia del producto.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores depósitos (julio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores depósitos tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un depósito y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los depósitos analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos depósitos de otros:
- Rentabilidad (20%): es uno de los elementos más importantes que determinará cuánto dinero consigues por tu depósito.
- Plazo (20%): el dinero debe quedarse fijo en el depósito para obtener la rentabilidad establecida, por lo que valoramos positivamente aquellas entidades que incrementan la rentabilidad cuando el periodo seleccionado es más largo.
- Importe (15%): en ocasiones se establece un límite mínimo y máximo para poder acceder a los depósitos, esto determina la rentabilidad que puede esperarse de ellos y qué personas pueden contratarlos.
- Servicios adicionales (45%):
- Sistemas de seguridad y antifraude
- Penalización por acceso temprano al dinero
- Fondo de garantía de depósitos
- Ventajas y beneficios
- Atención al cliente
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
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