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Bancos que no miran ASNEF, ¿existen?
Tener deudas impagadas puede ser un inconveniente a la hora de acceder a financiación, ya sea mediante préstamos, tarjetas de crédito o, incluso, para acceder a contratos de empresas de servicios como las compañías telefónicas o eléctricas.
Las entidades financieras y otras empresas son reticentes a aceptar a personas que aparezcan en ASNEF o RAI, pero si hablamos de los bancos ya nos introducimos en terreno pantanoso. Los bancos, por regla general, no aceptan solicitudes de personas que estén en ASNEF porque temen no poder recuperar el dinero prestado.
Por lo tanto, será una tarea difícil encontrar bancos que no miran ASNEF. Pero sí se podrá obtener financiación a través de otras entidades que tengan unos requisitos más laxos.
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Crezu
Crezu es una entidad internacional que opera en más de 10 países y distintos continentes ofreciendo préstamos personales. Crezu cuenta con más de 300.000 clientes que confían en sus productos debido a su amplia oferta de préstamos para todos los perfiles financieros.
Solicita un préstamo con ASNEF de hasta 10.000€ para hacer frente a pequeñas necesidades o grandes proyectos. El plazo de devolución es de 60 a 90 días y la TAE según el prestamista.
Crezu tiene alianzas con distintas entidades de crédito para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tu situación económica. Solo tienes que rellenar el formulario online para encontrar un listado de entidades y elegir la que te brinde mejores condiciones. Selecciona la entidad y recibe el depósito en tu cuenta bancaria.
Casheddy
Casheddy hace parte de la marca Fineddy Ltd. Y es una de las entidades financieras más reconocidas que no miran ASNEF. En su página web puedes contratar un préstamo en tan solo 15 minutos, con una alta tasa de aprobación de hasta el 94%. Gracias a sus facilidades, el 86% de los clientes realiza una segunda solicitud con la entidad.
Encuentra préstamos con importes desde 100€ hasta 1.500€, con plazos de devolución entre 90 días y 120 días. La tasa de interés TAE mínima de los préstamos es del 0% y máxima del 36%, esta tasa se establece según la entidad emisora.
Solicita tu préstamo con ASNEF en Casheddy rellenando su formulario online que solo te toma 2 minutos y recibe el dinero en tu cuenta bancaria en las próximas 24 horas.
Vivus
Vivus es una de las entidades financieras más reconocidas en España por su trayectoria. El grupo financiero detrás de la entidad es 4Finance Group, un grupo internacional con sede en Letonia y más de 10 años de funcionamiento. En total, este grupo ha suscrito más de 22 millones de créditos a sus clientes por más de 8.000 millones de euros.
Para que te conviertas en cliente de la entidad, Vivus te ofrece un primer crédito sin ASNEF por hasta 300€. Si tienes buen comportamiento de pago, podrás seguir solicitando préstamos con mejores beneficios e importes más altos.
Solo necesitas descargar la app en tu móvil para hacer la solicitud online. Vivus te dará una respuesta inmediata y te depositará en tu cuenta bancaria el dinero en 15 minutos.
Mr Finan
Mr Finan es una entidad financiera que busca las mejores ofertas de préstamos para sus clientes. La entidad forma parte del grupo financiero llamado Finansi Group, el cual es reconocido por ofrecer productos de crédito en 9 países y 2 continentes.
Si estás en ASNEF, no tendrás problema en encontrar un préstamo que se ajuste a tus necesidades gracias a su alta tecnología. En solo minutos, su plataforma te mostrará un listado de ofertas de préstamo para que elijas la que prefieras. Los importes de los préstamos son de hasta 50.000€ con plazo de devolución de hasta 84 meses.
Para comenzar la solicitud solo tienes que seleccionar el motivo del préstamo, el importe y plazo. Luego podrás rellenar su formulario interactivo con tus datos personales y financieros, y tener acceso inmediato a las ofertas.
Fineria
Con Fineria consigues un préstamo en tan solo 14 minutos. Esta entidad funciona como un buscador de préstamos con alta tecnología para encontrar ofertas de préstamos personalizadas. Son más de 376.000 los préstamos con ASNEF tramitados en su página web, con una tasa de aprobación del 96,21% y el 99,09% de clientes recurrentes.
Como cliente nuevo de la entidad podrás solicitar un importe de 50€ a 300€, el cual puede ser gratuito según la entidad emisora. Los plazos disponibles para su devolución son de 61 a 90 días, y a partir del segundo préstamo podrás solicitar hasta 1.500€.
Comienza la solicitud online con tu correo electrónico y rellena el formulario online con tus datos personales. En tan solo 5 minutos, Fineria encontrará el mejor préstamo con ASNEF para que continúes la solicitud en la página web de la entidad emisora.
Fidea
Con la entidad Financiera Fidea puedes solicitar préstamos con importes altos y depósito a tu cuenta bancaria en solo un par de horas. Esta entidad es española y ofrece una gran variedad de préstamos personales a personas en ASNEF.
Solicita desde 1.000€ hasta 20.000€ con plazo de devolución de 3 meses hasta 60 meses para mayor flexibilidad. La tasa de interés del préstamo podrá ser del 0% de TAE según el importe y la entidad emisora.
Fidea tiene bajos requisitos y es una de las pocas entidades que acepta solicitudes de personas desde 18 hasta 80 años. Así que, si deseas hacer una solicitud, solo tienes que rellenar el formulario online, verificar tu identidad y recibir el depósito en menos de 24 horas.
Motivos de los bancos para mirar ASNEF
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una organización empresarial que basa su actividad en mejorar la actividad del crédito al consumo, permitiendo a las entidades que consulten sus ficheros para conocer si un solicitante de crédito tiene deudas anteriores impagadas. De ser así, estas entidades, entre las que se encuentran los bancos, pueden evaluar el nivel de riesgo y decidir si se aprueba la financiación o no.
El motivo principal de los bancos para mirar el registro de ASNEF es evitar un impago del préstamo. Cualquier persona que aparezca en esta lista verá muy limitadas sus posibilidades de obtener cualquier producto bancario que suponga la obtención de dinero prestado, ya sea mediante una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo personal.
Por lo tanto, este fichero sirve para conocer si el solicitante de crédito es un buen pagador o no. No estar en esta lista implica que se han pagado los préstamos anteriores, si se han solicitado, y que se tiene un historial financiero limpio. Por este motivo, es más fácil encontrar una entidad que acceda a estudiar la solicitud y que no la cancele de inmediato.
¿Existen los bancos que no miran ASNEF?
¿Hay posibilidades de obtener financiación, aunque estés en ASNEF? Sí. ¿Hay bancos que no miran ASNEF? No. Cualquier banco o entidad financiera que vaya a prestar dinero sabe que necesita consultar este fichero para conocer si el solicitante tiene un buen historial crediticio. El único caso en el que es posible que una entidad no consulte ASNEF es si se trata de un comparador o bróker. Estas entidades buscan la mejor opción de crédito de entre las entidades con las que trabajan, por lo tanto, tan solo necesitan saber si el solicitante está en ASNEF o no para poder filtrar sus opciones, pero no suelen comprobarlo, eso suelen dejárselo a las entidades financieras como paso de solicitud necesario.
Por lo tanto, conseguir financiación en un banco estando en ASNEF es una tarea complicada, pero eso no significa que no se pueda acceder al crédito, existen entidades financieras alternativas que estudiarán la solicitud para determinar si la situación económica del solicitante es la adecuada para devolver el préstamo.
Conseguir un préstamo con ASNEF
Como acabamos de comentar, conseguir un préstamo con ASNEF es posible. Por suerte, debido a la dificultad que tienen las personas que están en ASNEF de conseguir financiación en la banca tradicional, surgieron entidades de financiación alternativas que aportan más opciones y una mayor oferta al mercado.
Estas nuevas entidades alternativas no tienen nada que envidiar a la banca tradicional. Se encargan de ofrecer préstamos de diferentes importes y con diferentes plazos de devolución que pueden adaptarse a las necesidades de una amplia variedad de solicitantes. Además, como punto a favor, muchas de ellas ofrecen el primer préstamo a 0€, sin intereses, por lo que la financiación saldría más barata en este caso. No obstante, los intereses son un elemento muy importante a considerar antes de solicitar uno de estos préstamos con ASNEF, ya que muchas entidades tienen unos intereses muy elevados respecto a los préstamos bancarios.
Cuando solicites un préstamo con ASNEF debes tener muy clara tu situación en el fichero: saber cuál es tu deuda, con qué entidad la contrajiste, si la inscripción en el fichero se hizo de la manera adecuada, etc. Esto se debe a que las entidades de crédito que aceptan ASNEF estudiarán tu solicitud, pero pueden denegarla si el motivo del registro en ASNEF fue por una deuda generada con una entidad de crédito. En este caso se consideraría que el riesgo de impago es muy elevado y podrían denegar la solicitud.
En definitiva, conseguir un préstamo estando en ASNEF no es imposible, pero sí complicado. No existen muchas entidades que se dediquen a ello, aunque es posible encontrarlas. Estas entidades suelen ofrecer microcréditos y préstamos rápidos online, con procesos de solicitud, estudio y aprobación rápidos y sin papeleos. Algunas concederán los préstamos sin mayores dificultades, pero otras pueden establecer ciertos requisitos como la aportación de avales y garantías con las que respaldar el préstamo en caso de impago.
Entidades financieras con préstamos para morosos, ¿en qué se diferencian?
Las entidades financieras que tienen préstamos con ASNEF son exactamente iguales que las que no los aceptan, solo que sus requisitos son más flexibles. Uno de los requisitos más evidentes, es que en la banca tradicional se exige no estar en ASNEF, mientras que estas entidades alternativas basan su operativa en ello, adaptando sus exigencias y las características de los préstamos para que las condiciones sean las idóneas para todas las partes.
Pero no solo se diferencian en eso, debido a que asumen un mayor riesgo, normalmente sus intereses suelen ser algo más elevados. Este es el motivo de que muchas de ellas ofrezcan sus primeros préstamos a nuevos clientes al 0% de interés (TAE), de esta manera captan nuevos usuarios que comprueban que el servicio funciona correctamente y, en caso de necesitar futuros préstamos saben a qué entidad acudir. A cambio de cobrar nulos costes de interés, la cantidad que se ofrece es muy limitada, cercana a los 300€. Es posible ampliarla en préstamos sucesivos, pero aun así no suele ser muy elevada si la comparamos con otro tipo de préstamos. Las cantidades oscilan entre los 1500 y 2000€, distan mucho de otras más elevadas que se ofrecen en los bancos, que incluso pueden llegar a los 50.000€. Esto se debe a que las entidades bancarias suelen ofrecer préstamos personales mientras que las entidades financieras que operan online se centran en microcréditos, préstamos rápidos y líneas de crédito.
El plazo es otra de las cosas que se deberán tener en cuenta en este tipo de préstamos, al ser préstamos de cantidades pequeñas, suelen tener que devolverse en plazos cortos. En muchas ocasiones los préstamos se deben devolver en un solo mes y en un solo pago. Es decir, existe una única cuota a pagar en la fecha acordada. En caso de no pagar el préstamo en el plazo estipulado, la entidad podría aplicar intereses y comisiones adicionales, por eso es tan importante asegurarse de poder devolver el préstamo antes de contratarlo.
Otro de los puntos en los que se diferencian estas entidades es en la flexibilidad. Los usuarios tienen mucha más libertad para solicitar el préstamo, ya que pueden hacerlo de manera online sin visitar ninguna oficina con la ventaja de poder comenzar el proceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estoy les otorga una mayor rapidez en todo el proceso, ya que se puede empezar en el momento en el que el solicitante tiene la urgencia. Esta rapidez también se observa en el estudio del mismo, ya que las solicitudes son sin papeleos, lo que permite agilizar el estudio enormemente al no tener que analizar documentos innecesarios. Tan solo se solicitarán los documentos que ayuden a verificar la identidad del solicitante y a determinar que su situación financiera es la adecuada para acceder al préstamo.
A muchas personas les preocupa que este tipo de entidades no se ajusten a las leyes que protegen a los usuarios, pero lo cierto es que tienen que seguir la misma normativa y adaptarse a las leyes de igual manera que si no aceptaran ASNEF. Es importante que antes de solicitar un préstamo en una de estas entidades te cerciores de que sus intenciones son legítimas y de que están completamente al corriente con las normativas, tanto europeas como de los países en los que operan.
¿Los bancos que no miran ASNEF pueden rechazar mi solicitud?
Sí. Que algunas entidades financieras estudien solicitudes online no quiere decir que aprueben todas, solo aceptarán aquellas que sean aptas. ¿Cuándo puede ser apta una solicitud de préstamo con ASNEF? En alguno de los siguientes casos:
- La inscripción es ASNEF fue improcedente: la inscripción en listas de morosos como ASNEF o RAI es un elemento de presión que utilizan las entidades financieras frente a los deudores. Durante mucho tiempo se abusó de su uso, provocando que muchas personas fueran inscritas allí por deudas muy pequeñas o incluso por algún error en las notificaciones o pagos. Si tu nombre aparece en el registro, pero no debería estar allí, puedes tomar las medidas oportunas para abandonar la lista y que se reparen los daños sufridos mediante una indemnización.
- El impago tiene un importe realmente bajo: si tu deuda es muy pequeña y tu historial crediticio ha mejorado, o existen indicios de que la pagarás en un periodo corto de tiempo, es posible que la entidad estudie tu caso y baraje la opción de aprobar
- La deuda no se contrajo con una entidad de crédito: si la deuda se contrajo con entidades de suministros o con alguna compañía telefónica, es muy probable que las entidades financieras estudien tu caso y den una respuesta positiva a tu solicitud.
- Se pueden aportar avales y/o garantías: aunque se esté en ASNEF por una deuda considerable, es posible que la entidad acepte una solicitud de préstamo si puede aportarse un bien o un aval que actúe como garantía en caso de impago. Es necesario actuar con cautela porque en caso de impago se puede perder la garantía o hacer actuar el aval.
- La deuda es antigua y tu historial crediticio ha mejorado considerablemente: una mejora en el historial crediticio puede deberse a un incremento en los ingresos, a una disminución de la deuda o al pago puntual de nuevas deudas contraídas. Esto puede ser un signo positivo que te ayude a obtener un crédito nuevo.
Si has sufrido varios rechazos consecutivos y no sabes cómo conseguir financiación, puedes intentar salir de ASNEF. Existen entidades que pueden ayudarte a conseguirlo sin pagar la deuda por un módico precio. ¿Quieres saber más? Conoce los detalles a continuación.
Salir de ASNEF y encontrar financiación más fácilmente
Si has intentado pedir financiación estando en ASNEF pronto te habrás percatado de que muchas entidades ni siquiera estudian estas solicitudes. Las que sí lo hacen, realizan un exhaustivo estudio de las características y el perfil financiero del solicitante para evitar futuros problemas de impago. Incluso entre estas entidades financieras es muy fácil encontrar algunas que rechacen la solicitud aunque indiquen que aceptan ASNEF, por lo que el solicitante debe comenzar el proceso en otra entidad, atrasando el momento de recibir el dinero en la cuenta.
En ocasiones, la gente quiere salir de ASNEF pero no tiene dinero para pagar la deuda, o cree que el motivo por el que se le inscribió en el fichero es erróneo, pero no encuentran la manera de salir de él, continuando así en esta lista que les proporciona grandes problemas a la hora de recibir financiación o contratar nuevos servicios.
Por suerte, existen entidades que se dedican a ayudar a que sus clientes salgan de ASNEF. El proceso es complicado y los trámites pueden suponer un verdadero quebradero de cabeza, por lo que muchas personas optan por contratar los servicios de empresas especializadas en el tema. Entre las mejores se encuentran:
Woinfi Legal
- Sal de ASNEF sin pagar la deuda
- Un gestor estudia y gestiona tu caso hasta estar resuelto.
- Rápido y eficaz
- Te contactan gratis y sin compromiso
Repagalia
- Distintas soluciones para salir de ASNEF
- Negocia la deuda para que el cliente pueda salir rápidamente de ASNEF
- Puede conseguir importantes rebajas de la deuda
- Sus gestores se encargan de todo
- Contratación y gestiones a distancia
Estas entidades tienen expertos que estudiarán tu caso y determinarán la mejor manera de borrar tu nombre de los ficheros de ASNEF, en algunos casos ni siquiera tendrás que pagar la deuda. Realizar la primera consulta suele ser gratuito, en caso de estar interesado puedes escribirles y se pondrán en contacto contigo para comentarte tus posibilidades.
Contrata los servicios de alguna de estas empresas y di adiós a los problemas para obtener nuevos préstamos, para contratar servicios de telefonía, para adquirir los servicios de suministros, etc., y sobre todo, para ayudarte a limpiar tu historial crédito y evitar que siga empeorando con el tiempo.
En conclusión: ¿existen bancos que dan préstamos con ASNEF?
Como ya hemos comentado antes, lo que existen son entidades financieras alternativas a los bancos que proporcionan financiación. Por lo tanto, no, no existen bancos que dan préstamos con ASNEF, pero sí entidades financieras.
El motivo es que los bancos son conservadores en cuanto al perfil de cliente al que le proporcionan créditos, mientras que otras entidades financieras online intentan ofrecer préstamos a todo el mundo siempre que no haya un riesgo real de impago.
En internet podrás encontrar una amplia variedad de entidades que pueden proporcionar financiación a diferentes perfiles de clientes: tanto con un historial crediticio impecable como con un registro es ASNEF. Todas ellas estudian el perfil del cliente con el fin de averiguar si podrá hacer frente a la deuda. En caso de ser afirmativo, se concederá el préstamo.
Pese a que exista la posibilidad de conseguir financiación, no se debe olvidar que ante una situación de impago en la que aún se tienen deudas pendientes, solicitar un nuevo préstamo puede ser algo contraproducente. Este nuevo préstamo puede agravar la situación anterior, dificultando salir del listado de ASNEF o contribuyendo a los impagos si no se le puede hacer frente más adelante.
Por lo tanto, lo recomendable es salir de ASNEF y tener un historial crediticio impecable antes de solicitar nueva financiación. Pero si crees que tu inscripción en el fichero de ASNEF no es correcta, no cumplió el tiempo ni las formas o estás en proceso de salir de él y necesitas financiación urgente, en nuestro listado podrás encontrar lo que buscas.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos con ASNEF (julio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores préstamos con ASNEF tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo con ASNEF y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos con ASNEF analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos con ASNEF de otros:
- Importe (25%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
- Periodo de pago (20%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo. En algunos préstamos la TAE suele ser del 0% para nuevos clientes.
- Rapidez (10%): los préstamos rápidos con ASNEF se solicitan en una situación de urgencia financiera, por lo que es positivo que el tiempo de gestión sea corto.
- Servicios adicionales (15%):
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
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Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
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