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Préstamos inmediatos: consigue financiación al instante
Cada día el ritmo de vida de las personas es más acelerado gracias a las economías crecientes y los grandes avances tecnológicos que han transformado todas las industrias. El tiempo se ha convertido en un activo muy valioso porque parece que las 24 horas que tenemos no son suficientes para terminar las obligaciones del trabajo, hacer las tareas de la casa y dedicarles tiempo a nuestros seres queridos.
Con tantas cosas por hacer, nos encontramos en la búsqueda de herramientas que nos ayuden a optimizar el tiempo para poder llevar todo a cabo. Queremos seguirle el ritmo a la vida y mejorar nuestra productividad en cada aspecto que sea posible.
En el ámbito financiero, esto se ha visto reflejado en la creación de productos bancarios digitales, el desarrollo de aplicaciones bancarias y la optimización en los procesos de solicitudes online. Ayudando a las personas a tener acceso a la banca, sin la necesidad de ir hasta las sucursales físicas de la entidad e incluso sin necesidad de un asesor financiero en el proceso.
Debido a esto, los productos de crédito como los préstamos inmediatos han ganado gran popularidad entre las personas que buscan financiación en poco tiempo. Bien sea, porque necesitan realizar un pago urgente, porque se presentó un imprevisto que no da tregua u otras razones acuciantes.
En este artículo hablaremos sobre cada aspecto de los préstamos inmediatos para que puedas conocer mejor este producto de crédito. Asimismo, te presentaremos un listado de las mejores ofertas de préstamos inmediatos para que realices una solicitud online y rápida si estás buscando financiación urgente.
Los mejores préstamos inmediatos
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¿Qué son los préstamos personales inmediatos?
Como su nombre indica, un préstamo inmediato es un producto de crédito que busca resolver una necesidad de dinero en pocos minutos u horas. Su principal ventaja es la rapidez con la que estos productos pueden brindarle financiación a sus clientes, con bajos requisitos, poco papeleo y mediante una solicitud sencilla.
Un préstamo inmediato se deposita en un plazo que va desde los 15 minutos hasta las 24 horas, lo cual es menor que los préstamos tradicionales de las entidades bancarias que pueden tardar incluso semanas. Por esta razón, es el producto de crédito más solicitado para hacer frente a una necesidad de dinero puntual como el pago de un recibo, una reparación de coche o una emergencia médica, entre otras situaciones apremiantes o urgentes.
Una ventaja que ofrecen estos préstamos es que existen distintos tipos como: préstamos personales, préstamos rápidos, préstamos sin nómina, préstamos con ASNEF y microcréditos inmediatos. Debido a esto, hay un amplio rango de importes, desde importes muy bajos hasta otros más altos, así como diferentes plazos de devolución y tasas de intereses TAE variadas. Se podría decir que existe un préstamo inmediato para cada necesidad y cada perfil financiero.
Por otro lado, otra de las ventajas de solicitar un préstamo inmediato sería que no es necesario salir de casa. Solo necesitas una conexión privada de WIFI y un dispositivo electrónico como un móvil o un ordenador. La solicitud se realiza desde la página web de la entidad o en una aplicación móvil y solo tarda un par de minutos. Los requisitos son básicos y en poco tiempo recibirás la respuesta del préstamo al correo o en la pantalla del dispositivo que usaste.
Tipos de préstamos online inmediatos
Los préstamos inmediatos abarcan diferentes tipos de préstamos online, para cubrir las distintas necesidades que se pueden presentar. Cada tipo de préstamo inmediato tiene algunas características especiales que pueden funcionar mejor en ciertas situaciones. A continuación, podrás ver las diferencias de cada tipo de préstamo inmediato para que puedas identificar qué préstamo necesitas:
Microcréditos inmediatos
Los microcréditos inmediatos son productos con importes bajos desde 50€ hasta 300€, con solicitud sencilla y depósito en la cuenta bancaria en tan solo 15 minutos tras la aprobación. Puesto que estos productos tienen importes más bajos, es posible conseguir un primer microcrédito gratis. Esto significa, que no te cobran intereses TAE ni comisiones en la primera solicitud, solo devuelves el dinero del importe solicitado. Este es un beneficio que tienen algunas entidades financieras para conseguir clientes, pero no todas.
En cuanto a los requisitos, estos son básicos, ya que te solicitan datos personales y bancarios, y algunas entidades no te exigen nómina.
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Préstamos personales inmediatos
Los préstamos personales inmediatos son los productos de crédito con importes y plazos de devolución más amplios. Estos préstamos son ofrecidos por entidades financieras y bancarias, con importes de hasta 60.000€ y plazos de devolución desde meses hasta años.
Son préstamos que se utilizan para llevar a cabo proyectos o resolver necesidades que requieren mayor capital como una financiar una reparación importante en el coche o el cambio del coche, cubrir emergencias médicas con importes elevados o hacer frente a una situación que necesite una alta financiación.
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Préstamos rápidos inmediatos
Los préstamos rápidos inmediatos son especiales para hacer frente a situaciones que no dan tregua, por lo tanto, necesitan de una solución que tarde solo un par de minutos o máximo un par de horas. Estos préstamos tienen importes más bajos que los préstamos personales, pero su ventaja es que se pueden conseguir en solo 15 minutos tras la aprobación. Entonces la solicitud y el depósito del dinero no tardará más de 30 minutos.
Generalmente, estos préstamos tienen plazos de devolución más cortos, desde 7 días hasta 3 meses y la tasa de interés TAE puede ser más elevada, aunque en muchos casos puedes encontrar entidades que los ofrecen desde el 0% TAE para nuevos clientes. Aun así, son los productos de crédito más rápidos del mercado.
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Préstamos sin nómina inmediatos
No tener nómina puede ser un problema cuando se desea realizar una solicitud de un crédito, especialmente si tienes ingresos de otras fuentes. No obstante, los préstamos sin nómina inmediatos no exigen como requisito disponer de una para realizar una solicitud online.
Esto no significa que no se soliciten ingresos demostrables, porque mediante los ingresos la entidad puede saber que vas a poder pagar el producto en el tiempo pactado. Pero, los ingresos pueden ser otros como: ingresos como autónomo, por pensiones o por subsidios. Lo importante es que sea dinero recurrente que se ingresa en tu cuenta bancaria.
Según tus ingresos podrás solicitar préstamos sin nómina con importes más altos e incluso podrás aportar avales como un inmueble o un coche para tener mayor posibilidad de aprobación.
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Préstamos con ASNEF inmediatos
Las personas en ASNEF generalmente se encuentran con inconvenientes al solicitar productos de crédito. Aunque son muchas las razones por la que una persona puede ser registrada en el fichero de morosos, por lo tanto, algunas entidades financieras son flexibles y están dispuestas a prestarles dinero.
Si es tu caso, hay entidades de préstamos con ASNEF inmediatos que prestan importes con plazos de devolución y tasa de interés TAE diferente. En ocasiones, estás entidades pueden ser más exigentes con los requisitos y el papeleo o con las mismas condiciones del préstamo.
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Características de los préstamos inmediatos
Cada préstamo inmediato puede tener características diferentes según la entidad financiera prestamista, sobre todo en aspectos como el importe y el plazo. Así que, es importante revisar todos los términos del contrato antes de firmarlo para conocer exactamente las características de tu producto.
A pesar de que las condiciones pueden cambiar, estas son las características más comunes de los préstamos inmediatos:
- Solicitud simple: como los préstamos inmediatos buscan resolver un problema de forma rápida, las solicitudes suelen ser muy simples. Esto quiere decir que basta con seleccionar el importe y el plazo de devolución, y luego rellenar un formulario online con tus datos. En algunas entidades te pedirán verificar tu identidad con una fotografía de tu DNI, NIE o pasaporte y/o una selfie.
- Gran variedad de préstamos: gracias a los distintos tipos de préstamos inmediatos, hay muchas ofertas online para cada necesidad. Son tantas las entidades financieras que ofrecen estos préstamos que buscar la mejor oferta puede ser abrumador, por esta razón, hemos hecho un filtro de las mejores ofertas en nuestro listado.
- Bajos requisitos: los requisitos de los préstamos inmediatos son básicos, así que la mayoría de personas los pueden cumplir. Según la entidad, los requisitos pueden ser tener más de 18 años y proporcionar tus datos personales. En ocasiones te solicitarán demostrar ingresos para saber que puedes hacer frente al préstamo, pero esto se solicita especialmente cuando los importes son altos.
- Poca documentación: la documentación de los préstamos inmediatos online es mínima en comparación con los préstamos tradicionales. Usualmente, la entidad solicita un comprobante de tu documento de identidad para ver su vigencia y que tus datos sean los mismos que los que ingresaste en el formulario. Este comprobante se puede subir sacándole una foto a tu documento desde el móvil; adicionalmente, te pueden solicitar soportes de movimientos bancarios de los últimos meses según el importe que estés solicitando.
¿Qué entidades ofrecen préstamos inmediatos?
La demanda de los préstamos inmediatos ha crecido tanto en los últimos años, que cada vez son más las entidades que ofrecen estos productos. Inicialmente, los préstamos inmediatos eran ofrecidos por entidades financieras alternativas, quienes eliminaban el papeleo y agilizaban los procesos, pero las entidades bancarias también se han unido a esta tendencia, aunque con unos requisitos y condiciones más estrictos.
Gracias a las aplicaciones móviles, ahora es más sencillo contratar estos productos online desde donde te encuentres. Solo necesitan conexión a internet y tener tu documento de identidad cerca para solicitar estos préstamos.
Aquí te presentamos algunas diferencias de los préstamos inmediatos que ofrecen las entidades y bancos en la actualidad:
Entidades financieras:
Las entidades financieras pueden ser neobancos o entidades tecnológicas financieras conocidas como Fintech. Estas entidades otorgan préstamos propios o funcionan como buscadores de préstamos online para encontrar ofertas personalizadas para cada cliente. Para ello, recopilan los datos financieros del cliente y buscan en su base de datos otras entidades que tienen altas tasas de aprobación para ese perfil.
Las características de los préstamos inmediatos de estas entidades son muy variadas, pues puedes encontrar importes desde 50€ hasta un par de miles de euros. Asimismo, la tasa de interés TAE y los plazos de devolución son distintos según la entidad prestamista, pudiendo llegar a tener una TAE desde el 0% para nuevos clientes con un plazo de devolución de solo un mes.
Los depósitos en la cuenta bancaria pueden tardar solo 15 minutos desde la aprobación y los requisitos y el papeleo son mínimos.
Entidades bancarias:
Las entidades bancarias se han unido a la tendencia de los préstamos inmediatos ofreciendo estos productos en sus plataformas virtuales y aplicaciones móviles. Estos productos se ofrecen a clientes nuevos y clientes antiguos, con condiciones más estrictas. Los importes, los plazos y la tasa de interés TAE se puede conocer desde antes de realizar la solicitud online al consultar en su página web.
Los importes de las entidades bancarias tienen la ventaja que suelen ser mucho más altos que los de las entidades financieras, incluso algunos buscadores de préstamos ofrecen estos bancos a sus clientes. El importe puede ser de hasta 60.000€ o más si tienes avales que le sirvan como garantía al banco. Los plazos de devolución pueden ser desde meses a años y la tasa de interés TAE es más bajas.
Los depósitos de los préstamos de las entidades bancarias tardan un aproximado de 24 a 48 horas y la firma del contrato se hace online, aunque en muchas ocasiones los préstamos bancarios pueden tardar semanas en ser estudiados y aprobados, por lo que en caso de urgencia puede ser mejor solicitar un préstamo rápido o minicrédito en una entidad alternativa.
¿Se pueden conseguir préstamos en 15 minutos sin papeleos?
Sí, es posible conseguir préstamos en 15 minutos sin papeleos e, incluso, en menos tiempo. Las empresas que comercializan créditos rápidos tienen entre sus principales propuestas de valor la velocidad de concesión, puesto que entienden que hay ocasiones en las que los usuarios necesitan dinero de forma inmediata y no pueden esperar los largos tiempos de estudio y resolución de los bancos convencionales. Por ello, existen multitud de opciones de estos productos financieros en el mercado.
Además, hay que tener en cuenta que un elemento clave para que todo el proceso sea lo más rápido posible es, precisamente, la eliminación de buena parte de los trámites habituales de estos productos financieros, lo que los convierte, prácticamente, en préstamos sin papeleos. En la mayoría de los casos la entidades sólo pedirán que el interesado, en la propia ventana de la solicitud, aporte un documento de identidad válido, la información de una cuenta corriente a su nombre y un comprobante de ingresos. Con eso, decidirán si conceden o no el crédito, sin necesidad de que entregue nada más en adelante.
Con esos documentos, a los que algunas entidades pueden añadir la exigencia de un aval o un certificado de la ASNEF, también en el propio formulario de la solicitud, la empresa prestamista estudia el perfil financiero del interesado y decide, en muchas ocasiones de forma casi inmediata, si le concede o no el crédito. Una vez ha tomado una resolución, se la comunica inmediatamente al usuario. De esta forma, éste puede saber en muy poco tiempo si le prestarán el dinero o no.
En caso de que la entidad acepte conceder el préstamo, lo que puede tardar un poco más es el ingreso en la cuenta del usuario. La entidad prestamista hace la transferencia con carácter inmediato, pero la velocidad de esa operación también depende del banco de destino, por lo que los fondos podrían tardar varias horas en llegar.
Préstamos inmediatos con ASNEF
Una pregunta muy frecuente es: ¿existen préstamos inmediatos con ASNEF? Y la respuesta es que sí. Es cierto que estar dentro de una lista de morosos como ASNEF puede representar un problema cuando se desea solicitar productos de crédito como préstamos o tarjetas de crédito, pero afortunadamente hay entidades especializadas en estas solicitudes.
Formar parte de una lista como ASNEF puede ser el resultado de una mala gestión de un préstamo anterior, pero no siempre es así. En ocasiones, el registro en la lista se ha dado por un pago mínimo o incluso por error y esto lo saben bien las entidades financieras prestamistas. Por este motivo, las entidades que le prestan a personas en ASNEF estudian muy bien cada caso en particular.
Al realizar una solicitud online, tu perfil será analizado en detalle para conocer si puedes hacer frente al préstamo. Por lo cual, te pueden solicitar ingresos, nómina o avales que demuestren que puedes pagar el préstamo en el plazo indicado.
Los préstamos con ASNEF tienen mayor tasa de aprobación si solicitas importes bajos, aunque las condiciones pueden ser más estrictas. Exceptuando que tengas un aval como un inmueble o un coche, lo cual da acceso a importes mucho más altos. Si se llega a la situación de aportar un aval es necesario tener en cuenta que el bien puede perderse en caso de impago, ya que el bien actuaría como garantía.
Por consiguiente, sí es posible conseguir préstamos inmediatos con ASNEF, pero tendrás que hacer un par de solicitudes para conseguir una oferta que se ajuste a tu perfil y que sea aprobada. Y lo más importante, tendrás que pagar el préstamo en el plazo indicado o antes para que no caer de nuevo en impago.
¿Cómo encontrar el mejor préstamo inmediato?
En internet puedes encontrar una gran variedad de ofertas de préstamos inmediatos de distintas entidades financieras. Solo con poner las palabras en el buscador, podrás ver que hay más de un millón de resultados.
Por supuesto, sabemos que si estás buscando un préstamo inmediato seguramente no tienes el tiempo necesario para revisar más de una página de resultados. Por esta razón, te recomendamos elegir una oferta de nuestro listado y fijarte en los siguientes aspectos para encontrar el mejor préstamo inmediato:
- Importe: el importe del préstamo es muy importante porque hay ofertas que van desde 50€ hasta 60.000€, pero no todas las entidades ofrecen los mismos importes. Algunas entidades de microcréditos y préstamos rápidos solo te prestan hasta 300€ en la primera solicitud, mientras otras entidades de préstamos personales ofrecen importes más elevados, así que selecciona una entidad que ofrezca el rango de importe que necesitas para cubrir tu necesidad.
- Plazos de devolución: según el préstamo que selecciones, los plazos pueden variar desde 7 días hasta meses o incluso años. Por lo general, los préstamos inmediatos con importes bajos tienen plazos de devolución de 30 a 90 días. Pero, los préstamos inmediatos gratuitos (0% TAE) que se ofrecen a los clientes nuevos se tienen que devolver en máximo 30 días. Por esta razón, te aconsejamos evaluar tu capacidad financiera para determinar si 30 días es suficiente o cuánto tiempo necesitas para poder pagar el préstamo sin problemas. Solo recuerda que, cuanto más te tardes en pagar, más pagarás en intereses TAE.
- Tasa de interés TAE: la tasa de interés es un porcentaje que refleja el coste anual de un producto de crédito. Esta puede ser desde el 0%, si solicitas un primer préstamo gratuito, ya que es un beneficio que ofrecen algunas entidades financieras a sus clientes nuevos. Si, por el contrario, seleccionas una entidad que no tenga este beneficio o necesitas un importe superior, tendrás que pagar intereses, podrás ver el rango estimado de la TAE en su página web. La tasa de interés TAE exacta del préstamo se comunicará en el contrato, pero cuanto más baja sea la tasa, más económico será el producto.
- Comisiones y costes adicionales: los préstamos inmediatos pueden tener comisiones y costes adicionales a la tasa de interés TAE como comisiones de impago o pago por adelantado. Más adelante describiremos todas las comisiones adicionales que se pueden aplicar a tu préstamo, para que conozcas cuáles pueden ser.
¿Cuánto tiempo tarda un préstamo online inmediato?
El tiempo que se tarda una entidad en depositar el dinero de un préstamo inmediato depende del prestamista. Aunque, por lo general el tiempo varía entre 15 minutos tras la aprobación y 24 horas desde el comienzo de la solicitud, con algunas excepciones de préstamos de entidades bancarias que pueden tardar hasta 48 horas o, incluso, semanas.
Los préstamos inmediatos con importes bajos son los más rápidos, ya que tienen solicitudes más sencillas y en muchas ocasiones se da una respuesta inmediata de aprobación o denegación. Esta respuesta se puede mostrar en la página web de la entidad o te la pueden enviar a tu correo electrónico personal.
Es importante tener presente que el tiempo estimado del depósito del préstamo a tu cuenta bancaria comienza a contar tras la aprobación de la solitud. Por lo tanto, si una entidad dice que tarda solo 10 minutos en hacer el depósito, le tienes que sumar el tiempo que tardes en rellenar el formulario online y el tiempo en recibir la respuesta.
Pasos para solicitar un préstamo inmediato
Los préstamos inmediatos tienen solicitudes sencillas que se realizan en la página web de la entidad financiera o en su aplicación móvil. Las solicitudes se hacen de forma autónoma, sin necesidad de un asesor, pues las plataformas suelen ser muy intuitivas y te van guiando durante el proceso. De forma que, si deseas contratar tu préstamo inmediato, sigue los pasos a continuación:
1. Determina el importe que necesitas
Antes de hacer la solicitud en una de las entidades, determina el importe que necesitas para que el proceso sea mucho más rápido. Así sabrás las características que estás buscando y podrás filtrar más rápidamente las entidades que ofrecen productos con estas características.
2. Selecciona una entidad de nuestro listado
Ahora dirígete a nuestro listado de mejores préstamos inmediatos y elige una entidad financiera según el tipo de préstamo que necesitas. Puedes seleccionar entidades de préstamos personales, rápidos, microcréditos, con ASNEF o sin nómina.
Al lado de la imagen de la entidad podrás ver los importes que ofrecen, el tiempo de devolución, el porcentaje mínimo de TAE y el tiempo promedio del depósito del préstamo en tu cuenta bancaria. Si deseas obtener más información de la entidad, haz clic en “Más información” y luego en el botón gris “Saber más”.
3. Comienza la solicitud online en su página web
Para comenzar la solicitud con la entidad haz clic en el botón verde “ir a la oferta” y serás redirigido a la página web de la entidad financiera. Si la entidad tiene aplicación móvil, podrás descargarla haciendo clic en la imagen de Google Play o Apple Play y comenzar la solicitud en la app.
La mayoría de entidades financieras tienen una calculadora de préstamos al inicio, en donde te piden seleccionar el importe y plazo de devolución. A continuación, rellena el formulario online con tus datos personales, laborales y bancarios.
4. Adjunta la documentación necesaria
Las entidades financieras solicitan adjuntar una documentación que suele ser la copia o una fotografía de un documento de identificación vigente. Este documento puede ser un DNI, NIE o el pasaporte si eres extranjero.
Si el importe de tu préstamo inmediato es alto, lo más probable es que te soliciten nómina o un comprobante de ingresos bancarios de los últimos 3 meses. Además, si estás en ASNEF y tienes un aval, te solicitarán los datos del mismo.
5. Envía tu solicitud y espera la respuesta
Después de adjuntar la documentación termina la solicitud haciendo clic en “Enviar solicitud”. Según la entidad que elegiste, podrás recibir una respuesta inmediata o tendrás que esperar un par de minutos hasta que recibas un correo electrónico con la aprobación.
Si tu préstamo inmediato es aprobado, recibirás el depósito del dinero a tu cuenta bancaria en el plazo estimado por la entidad.
Comisiones y costes de los préstamos inmediatos
La financiación inmediata que recibes al solicitar un préstamo inmediato es una gran ventaja para solucionar los imprevistos o aquellas situaciones urgentes. No obstante, es fundamental conocer cuáles son las comisiones y costes que pueden tener los préstamos para saber si realmente puedes hacer frente a este producto.
Como cualquier producto de crédito, las comisiones y costes pueden ser elevadas. Según el prestamista elegido, el producto puede tener los todos o solo algunos de los costes de la siguiente lista:
TAE o tasa de interés
La tasa de interés TAE es el coste más común de los productos de crédito y es expresada en un porcentaje sobre el importe solicitado. Algunos préstamos inmediatos se pueden conseguir sin intereses TAE en la primera solicitud. En este caso los intereses y comisiones serán del 0%.
En otros casos, se cobrará una tasa sobre el importe que puede ser baja o alta. Esto depende de la entidad y las características de tu producto, pero siempre la podrás consultar con anticipación a la firma del contrato.
Comisión de estudio
Es una comisión no muy común que pueden cobrar las entidades financieras cuando realizas una solicitud online con el objetivo de estudiar tu perfil económico. Gracias a esta comisión es posible analizar tus datos y saber si eres una persona solvente que puede devolver el préstamo en el tiempo de devolución pactado.
Comisión de apertura
Hace referencia a los gastos administrativos del préstamo, después de que este sea aprobado. La comisión de apertura puede ser un porcentaje sobre el importe o una cantidad fija que establece la entidad para todos sus préstamos. Este coste tampoco suele aplicarse normalmente.
Comisión por cancelación anticipada
Si tienes la capacidad económica de pagar el préstamo antes del tiempo estimado, es importante conocer si la entidad cobra comisión por cancelación anticipada. La compensación que se le da a la entidad es un porcentaje pequeño, pero se calcula con base al importe. La mayoría de entidades no cobran nada por cancelar anticipadamente.
Comisión por impago
Es la comisión más alta de todas las anteriores y se puede cobrar al día siguiente de la fecha pactada del pago del préstamo. El retraso en el pago del préstamo, sea la cuota total o parcial sobre el importe, genera comisiones extras por cada día de retraso. En caso de que el pago de la cuota nunca se realice, la entidad puede incluir al cliente en listas de morosos como ASNEF.
Requisitos de los préstamos online inmediatos
Los préstamos inmediatos se caracterizan por tener bajos requisitos para que las personas puedan hacer la solicitud en pocos minutos. Aun así, cada entidad financiera tiene sus propios requisitos, los cuales pueden cambiar en aspectos como la edad, los ingresos, entre otras cosas. Para conocer si cumples con los requisitos te recomendamos ir a la página de la entidad financiera y consultarlo allí, si después aún tienes dudas, puedes consultarlo por email.
En este texto mostraremos los requisitos básicos de la mayoría de las entidades financieras de préstamos inmediatos:
- Ser mayor de edad: para hacer una solicitud tienes que ser mayor de 18 años, pero en algunas ocasiones las entidades no les prestan dinero a personas con menos de 21 años.
- Residir en España: este requisito aplica para personas nacidas en el país o extranjeros que deseen hacer una solicitud. Es indispensable tener una dirección de residencia en el país.
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre: todas las entidades realizan los depósitos del dinero a cuentas bancarias, con algunas excepciones que ofrecen otros métodos de pago. La cuenta bancaria tiene que ser propia y estar a tu nombre, no se aceptan cuentas de terceros.
- Contar con ingresos: tener ingresos recurrentes en tu cuenta bancaria es fundamental para que te aprueben un préstamo inmediato. Esto les brinda seguridad a las entidades financieras de que puedes hacerle frente al préstamo. Ciertas entidades piden un ingreso mínimo, mientras otras solo solicitan que tengas ingresos, aunque no provengan de una nómina.
Seguridad de los préstamos inmediatos online
La oferta de préstamos en internet sobre préstamos inmediatos es bastante amplia, pero ¿todos estos préstamos son seguros? La realidad es que no. Hay entidades financieras en internet que pueden pagar por publicidad y parecer fiables, pero no se encuentran avaladas por el Banco de España. Esto quiere decir que si tienes algún inconveniente con la entidad no hay una institución de peso que te respalde.
Por todo lo anterior, lo mejor es informarse en plataformas especializadas en finanzas como la nuestra. De esta forma, tendrás acceso a entidades financieras y bancarias que sí cuentan con la licencia para operar en el país de forma legal y son seguras para sus usuarios.
Una manera de evitar caer en estafas online, es seleccionado una oferta de préstamo inmediato en nuestro listado, ya que las entidades que ofrecemos cuentan con varios años de experiencia ofreciendo sus productos de crédito y tienen cientos de usuarios que han probado sus servicios. En la mayoría de páginas web de las entidades financieras que mostramos puedes ver la cantidad de préstamos otorgados, la tasa de aprobación de los préstamos, el importe depositado y el porcentaje de clientes leales.
Precauciones con los préstamos inmediatos
Los préstamos inmediatos son un producto de crédito que debe ser usado con responsabilidad para poder cuidar el dinero y tener una buena salud financiera. Si necesitas un préstamo inmediato, solicita uno y págalo en el tiempo estimado. Pero no caigas en el error de solicitar varios al mismo tiempo o solicitar un importe superior a tu capacidad financiera.
En la siguiente lista podrás ver algunos riesgos que tienen los préstamos inmediatos para que los conozcas con anticipación y puedas determinar si este producto es lo más indicado para ti:
- Tasas de interés elevadas: los préstamos inmediatos tienen tasas de interés elevadas en comparación a otros préstamos online o productos de crédito. Si bien es cierto que hay préstamo gratis con 0% TAE, esto solo se aplica para la primera solicitud en entidades que ofrecen este beneficio. Pero si no lo ofrecen, te puedes encontrar tasas de hasta el 200% TAE o más. Los préstamos inmediatos con tasas tan elevadas se recomienda pagarlos en el menor tiempo posible.
- Plazos de devolución ajustados: los plazos de devolución de los préstamos inmediatos son cortos en la mayoría de entidades. Hay entidades que tienen plazos de pago en 7 días, pero normalmente te permiten pagarlo hasta en 30 días. Esto puede ser un plazo corto, sobretodo porque se tiene que devolver el importe total más intereses. En otros casos, el tiempo de devolución es más amplio, pero solo cuando los importes son más altos.
- Comisiones por impago: las comisiones por impago pueden ser un dolor de cabeza si el préstamo no se paga en el plazo de devolución establecido. Esta comisión se paga por cada día de retraso y además pueden aplicar costes adicionales, lo que al final hace que el préstamo se convierta en un producto muy caro.
- Prestamistas poco fiables: en internet hay muchas entidades financieras que ofrecen préstamos online, pero hay que tener cuidado con la entidad que eliges. Para tener más seguridad sobre la entidad que te va a prestar el dinero, consulta páginas web de entidades reconocidas o a plataformas de formación financiera donde solo se recomiendan entidades con licencia en el país.
Conclusión, ¿los préstamos inmediatos me pueden ayudar a hacer frente a un imprevisto?
Sí, los préstamos inmediatos son los productos de crédito más rápidos del mercado, pues solo tardan 15 minutos o hasta 24 horas en ser depositados en tu cuenta bancaria. Gracias a esta rapidez podrás hacer frente a la urgencia o el imprevisto que se te presente ese mismo día o al siguiente.
Estos productos son muy variados, ya que puedes encontrar distintos tipos de préstamos inmediatos que se ajustan al importe y plazo de devolución que necesitas. Asimismo, las solicitudes son online y se realizan a través de formularios cortos y con bajos requisitos que podrás rellenar desde tu móvil u ordenador.
En resumen, los préstamos online son una alternativa de financiación que te puede ayudar en determinadas situaciones económicas, pero antes de contratarlos tienes que conocer sus costes y riesgos. Te recomendamos leer sobre sus comisiones, y lo más importante, saber si tienes la capacidad financiera suficiente para hacer frente al préstamo en el momento de la devolución.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos rápidos (julio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores préstamos rápidos tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo rápido y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos rápidos analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos rápidos de otros:
- Importe (25%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
- Periodo de pago (20%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo. En los préstamos rápidos la TAE suele ser del 0% para nuevos clientes.
- Rapidez (10%): los préstamos rápidos se solicitan en una situación de urgencia financiera, por lo que es positivo que el tiempo de gestión sea corto.
- Servicios adicionales (15%):
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
- Fiabilidad y seguridad
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
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