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Préstamos para pensionistas: consigue la mejor oferta online
El número de pensionistas en España está creciendo año tras año, en el 2022 se vio un incremento del 6,53% respecto al año anterior, lo que indica que cada vez son más los que acceden a una pensión. El importe medio de una pensión en el país es de 1189,12€, la cual se establece según cada caso en particular, teniendo en cuenta diferentes principios como la proporcionalidad contributiva, si es por jubilación, por incapacidad permanente, orfandad, viudedad u otros motivos.
Sin embargo, al mismo tiempo la inflación ha aumentado hasta alcanzar una subida significativa en el año 2023. Este resultado afecta directamente al consumidor, ya que los precios aumentan y el poder adquisitivo de las personas disminuye. Por lo tanto, la pensión podría no ser suficiente para cubrir el coste mensual, invertir en un activo o pagar un viaje al extranjero, ocasionando que los pensionistas busquen otras alternativas de crédito.
El sistema financiero ofrece una gran cantidad de productos de crédito, pero cuando se trata de pensionistas las condiciones y características de los préstamos cambian un poco. Es muy fácil encontrar préstamos para aquellas personas que cuentan con una nómina, sobre todo si se tiene un salario elevado, pero no todo el mundo cuenta con este tipo de ingresos. Es en este grupo donde entran los pensionistas, los jubilados y las personas con trabajo, pero sin nómina, como los autónomos.
Si te encuentras en esta situación y necesitas financiación, podrás acceder a préstamos para pensionistas en España siempre que cumplas con las condiciones establecidas por las entidades. La más importante es la edad, de la cual hablaremos más adelante, junto con la solvencia económica y los avales o garantías si son necesarios.
En este texto te explicaremos las diferencias entre los préstamos para pensionistas y el resto de créditos, sus ventajas, tipos, requisitos y los aspectos más relevantes en los que fijarse antes de contratar este producto financiero online.
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¿Cuáles son las ventajas de un préstamo para pensionistas y qué tipos de financiación hay?
Los préstamos para pensionistas tienen una gran ventaja para las entidades de crédito: estas personas tienen un ingreso de dinero asegurado mes a mes. La pensión mensual les brinda la seguridad a las entidades financieras de que tienes la capacidad de pagar el préstamo con el dinero que se te ingresa de forma recurrente. Gracias a esto, los bancos están más dispuestos a ofrecer créditos a jubilados, aunque establecen una serie de requisitos mayores con el fin de asegurar que el dinero se va a devolver.
El importe de los préstamos para pensionistas en España se determina según la pensión mensual y la solvencia económica. No obstante, si necesitas mayor financiación podrás poner tus avales como respaldo de tu crédito y acceder a importes superiores.
Otro de los puntos interesantes de este tipo de financiación es que se contrata de forma online sin tener que salir de tu hogar, algo que te ahorra largas colas en la oficina de un banco esperando a ser atendido. Además, tampoco tendrás que visitar varias entidades para pedir información sobre sus préstamos para pensionistas, podrás encontrar la mejor oferta desde tu móvil u ordenador si tienes una conexión a internet.
Esta rapidez y agilidad no se queda solo en el proceso de solicitud, también se traslada al de estudio e ingreso del dinero en la cuenta. La mayoría de entidades te brindan una respuesta en minutos y depositan sus préstamos para pensionistas en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas, por lo que tras la aprobación podrás comenzar a realizar tus proyectos de manera casi inmediata.
En el siguiente listado te mostramos los tipos de préstamos para pensionistas que puedes solicitar al instante:
Préstamos personales: son los créditos más comunes, puesto que cuentan con importes flexibles de hasta 50.000€ que pueden utilizarse para llevar a cabo reformas del hogar, comprar un coche, reunificar deudas, entre otros. Son los préstamos para pensionistas más equilibrados, ya que se puede elegir entre un amplio rango de importes sin pagar unos intereses muy elevados. Asimismo, ofrecen plazos de pagos flexibles desde un par de meses hasta años, para que puedas pagarlos a tu ritmo. Si las cantidades que deseas solicitar son muy elevadas, podrás poner tus avales para tener mayores probabilidades de aprobación.
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Préstamos rápidos: son los productos de crédito más rápidos de mercado, ya que se pueden solicitar en solo un par de minutos. Puesto que los préstamos rápidos no tienen importes muy altos (hasta 5.000€ aproximados) sus requisitos son básicos y muchos de ellos sólo te solicitarán información personal. Estos préstamos para jubilados pueden ayudarte a hacer frente a pagos urgentes o aprovechar ofertas de último minuto en artículos o viajes. Además, dependiendo de la entidad que elijas, el depósito a tu cuenta bancaria puede tardar solo 15 minutos. Lo que significa que tendrás el dinero en menos de una hora.
Acepta ASNEF
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Microcréditos: si necesitas un préstamo con importes bajos entre 50€ hasta 300€ puedes solicitar un microcrédito online. Estos son productos con respuesta inmediata que se ofrecen para hacer frente a una necesidad puntual como el pago de un recibo o un imprevisto que no da espera. Algunas de las entidades de microcréditos ofrecen el primer producto sin intereses TAE, por lo tanto, solo pagarás el importe solicitado. Adicionalmente, tienen requisitos básicos y algunas entidades les prestan a personas en ASNEF. Al igual que los préstamos rápidos, estos se depositan en tu cuenta bancaria en solo 15 minutos.
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Líneas de crédito: es una modalidad de crédito que usan las personas que necesitan tener un flujo de dinero a préstamo de forma constante para diferentes usos. Cuando se solicita una línea de crédito se establece un importe, el cual, a medida que se paga, vuelve a hacer parte del crédito para consumo. La ventaja de este producto es que los intereses solo se cobran sobre el importe usado, sea parcial o total. Esta flexibilidad con la que se dispone del dinero puede representar una ayuda económica mensual o dinero de inversión suficiente para sacar adelante un proyecto propio.
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Tarjetas de crédito: son los productos de crédito más comunes, ya que son ofrecidos por las entidades bancarias y financieras sin demasiados requisitos. Tienen características distintas según la entidad emisora y la categoría de la tarjeta. Es por esta razón, que se pueden conseguir con importes bajos o altos y diferentes tasas de interés TAE. Lo más atractivo de las tarjetas de crédito son los beneficios asociados, ya que cuentan con el primer mes de pago sin intereses, seguros y coberturas. No obstante, se debe tener en cuenta que son los productos con la tasa de interés TAE más alta.
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Préstamos para pensionistas con ASNEF, ¿cuál es la diferencia?
Adquirir productos de crédito estando en ficheros de morosos como ASNEF puede ser complicado, pero no imposible. Algunas entidades no prestan dinero a las personas que se encuentran en ASNEF porque el riesgo de que no se devuelva es mucho mayor, ya que estar en estas listas significa que la persona tiene una deuda impagada.
En el caso de los pensionistas funciona de la misma manera, hay entidades dispuestas a prestarles dinero incluso estando en ASNEF, aunque la oferta es mucho menor. Los requisitos son más rigurosos y las características de estos préstamos para jubilados pueden cambiar con importes bajos, plazos cortos y tasas de interés más altas. Aunque aceptar unas condiciones más desfavorables no es una garantía de la aprobación del crédito, porque las entidades exigen que las deudas no sean bancarias. La aprobación o denegación de tu solicitud dependerá de tu situación particular y de la naturaleza de la deuda por la que se te inscribió en ASNEF.
Por lo anterior, si te encuentras en listas de morosos como ASNEF, te recomendamos buscar otras alternativas de crédito antes de solicitar un préstamo con ASNEF. Sin embargo, si no es posible y deseas hacer una solicitud de préstamos para pensionistas con ASNEF, es importante que te fijes en las condiciones del crédito y hagas un estudio sobre tus finanzas para saber si puedes pagar el préstamo en el plazo acordado.
A continuación, puedes consultar un listado de entidades que ofrecen préstamos con ASNEF:
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¿Cuáles son los requisitos de los préstamos para jubilados que debes tener en cuenta?
Los préstamos para jubilados y pensionistas se conceden según el caso de cada persona en particular, ya que los ciudadanos pueden recibir una pensión por distintas situaciones. Cuando alguien obtiene una pensión por jubilación se tendrá en cuenta, sobre todo, la edad, mientras que en otros casos puede resultar relevante la cuantía de la prestación. En el caso de las pensiones por incapacidad, por ejemplo, las entidades tienen en cuenta que la discapacidad del solicitante no le impida tomar decisiones financieras razonadas, de lo contrario deberá ser el tutor quien haga la solicitud del présyamo para pensionistas.
En la siguiente lista podrás ver algunos de los requisitos que las entidades financieras pueden exigirte para conceder sus préstamos para pensionistas en España:
- Contar con un documento en vigor como un DNI o NIE
- Demostrar una fuente de ingresos recurrentes como la pensión
- Comprobar los movimientos bancarios del solicitante
- Tener una cuenta bancaria propia para realizar el depósito del dinero
- No estar incluido en listas de morosos como ASNEF (según la entidad)
- Tener un aval en caso de que el solicitante sea mayor a 70 años (según la entidad)
Adicionalmente a estos requisitos básicos de los préstamos para pensionistas, las entidades pueden solicitar contratar un seguro como garantía, aportar justificantes de la finalidad del crédito y adjuntar su última declaración de renta. Igualmente, existen algunos bancos que sí les prestan a los pensionistas que están en ASNEF.
¿Cómo encontrar el mejor préstamo para pensionistas?
Si ya has decidido solicitar un préstamo para jubilados y pensionistas, vamos a comentarte los aspectos a tener en cuenta. Es muy importante fijarse en estos factores para saber si tienes capacidad financiera para hacer frente a los pagos, ya que determinarán el coste total del crédito.
- Importe: el importe que vas a solicitar lo puedes establecer según el proyecto que tienes en mente, siempre que tengas la capacidad financiera o cuentes con avales para poder devolverlo. Este aspecto es fundamental porque muchas entidades te prestan dinero según el importe de tu pensión y no podrás acceder a sumas elevadas si tus ingresos son escasos. Esto quiere decir que no tendrás mayor problema para solicitar un microcrédito o préstamo rápido, pero puedes necesitar avales para un crédito personal con un importe alto.
- Plazos de pago: cada entidad financiera ofrece productos de crédito con distintas características, esta es la razón por la que podrás ver algunos plazos de solo 30 días y otros de años. Si el importe es bajo, los plazos de devolución suelen ser cortos para evitar el sobreendeudamiento porque los intereses suelen ser más altos. En cambio, si los importes son más altos las tasas de interés suelen ser más bajas y los plazos de varios meses o años. En todo caso, es recomendable pagar los productos de crédito en el menor plazo posible para disminuir el coste de los préstamos para jubilados.
- Tasa de interés TAE: la tasa de interés es un porcentaje que cobran todas las entidades financieras por prestarte el dinero. En algunas ocasiones, si solicitas un microcrédito por primera vez podrás acceder a un beneficio del 0% TAE y no tendrás que pagar intereses. Pero, si el importe es superior, te recomendamos fijarte en las de 2 o 3 entidades diferentes y elegir aquella que sea más baja.
- Comisiones: los préstamos para jubilados pueden tener comisiones asociadas que a veces se pasan por alto. Conocerlas con anticipación es fundamental para saber cuál es el coste real del crédito o el coste futuro si caes en mora. Alguna de las que puedes encontrar son de contratación, comisiones tecnológicas de préstamos online, comisiones por pago anticipado o comisiones de mora.
Conclusión de los préstamos para pensionistas en España
La subida de la inflación en el país ha encarecido el coste de vida para todas las personas, incluyendo a los pensionistas que tan solo reciben un pequeño incremento cada año. Esto ha ocasionado que la búsqueda de préstamos para pensionistas aumente y al mismo tiempo, la oferta por parte de las entidades de crédito quienes están al tanto del problema.
La buena noticia es que en la actualidad hay muchas entidades que están dispuestas a prestarte dinero al tener una fuente de ingresos recurrentes. Sin embargo, antes de solicitar préstamos para pensionistas te recomendamos tener en cuenta los consejos presentados en el texto y si cumples los requisitos según tu situación particular. De esa forma, podrás encontrar un préstamo a medida.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos personales (julio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores préstamos personales tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo personal y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos personales analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos personales de otros:
- Importe (30%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
- Periodo de pago (25%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo.
- Otras características (15%):
- Agilidad en la solicitud
- Rapidez de respuesta
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
- Fiabilidad y seguridad
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
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