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¿Es posible pedir préstamos sin nómina ni aval, solo con DNI?
Una nómina de un empleo fijo suele ser la mejor garantía de éxito para que cualquier entidad conceda un préstamo. Esto se debe a que los bancos, al evaluar el perfil económico del interesado, considerarán que el riesgo de impago es muy reducido cuando esa persona recibe todos los meses una cantidad de dinero estable que sólo podría verse interrumpida si se rompe el contrato laboral, lo cual conllevaría determinadas contraprestaciones económicas para el trabajador que seguirían haciendo posible devolver el crédito, al menos por un tiempo. Cuando no se tiene una nómina, presentar un aval solvente también facilita las cosas.
Sin embargo, hay muchas personas que no tienen ni una ni otro, circunstancia que puede dificultar la consecución de un préstamo. No obstante, no hay que desesperarse, puesto que las empresas crediticias son conscientes de que existen muchos usuarios con circunstancias muy diferentes, y son bastantes las entidades que ofrecen préstamos sin nómina ni aval.
Eso sí, las personas que busquen estos créditos deben tener en cuenta que cualquier banco o empresa financiera, por muchas facilidades que dé, siempre va a requerir un justificante de ingresos del tipo que sea o, al menos, el establecimiento de una posesión como garantía, por ejemplo un inmueble o un vehículo propiedad del interesado. Por lo tanto, aunque existen opciones muy diversas y flexibles, no es posible pedir préstamos sin nómina ni aval, sólo con DNI.
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¿Por qué no es posible pedir préstamos sin nómina ni aval, sólo con DNI?
A la hora de buscar un préstamo hay que entender que todas las entidades de crédito son empresas con fines de lucro, es decir, prestan fondos para conseguir beneficios. Esas ganancias las obtienen a través de las comisiones y los intereses que cobran a sus clientes conforme les van devolviendo el capital concedido. Si esas mensualidades no se van restituyendo, estas compañías no sólo no ganan dinero, sino que incurren en importantes pérdidas porque ni siquiera recuperan sus propios fondos.
Por lo tanto, al prestar capital intentan por todos los medios reducir los riesgos de impagos, porque del cobro de las cuotas depende su negocio. Ese es el motivo de que siempre vayan a pedir un justificante de ingresos de cualquier tipo, un avalista que los tenga o una propiedad en garantía: es la única forma de tener cierta seguridad sobre la devolución del dinero prestado y sus intereses. Esa es la razón por la que no se pueden pedir préstamos sin nómina ni aval, sólo con DNI.
No obstante, muchas entidades se muestran flexibles en este sentido y abren bastante el abanico de los justificantes de ingresos, de tal forma que es posible conseguir préstamos sin nómina ni aval. Por ejemplo, los autónomos pueden demostrar ingresos al presentar sus últimas declaraciones trimestrales de IVA o IRPF y los jubilados al aportar el certificado de prestaciones de su pensión.
¿Qué préstamos se pueden pedir sin nómina ni aval?
En la actualidad existe una buena variedad de créditos que se pueden solicitar sin nómina ni aval, tan sólo con presentar un justificante de ingresos de cualquier tipo. Entre ellos, los más sencillos de conseguir son los préstamos rápidos y los microcréditos, puesto que se trata de productos pensados para conceder dinero con gran rapidez, por lo que las entidades deben agilizar trámites y reducir sus requisitos.
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El tener tan pocas condiciones hace que el riesgo para la financiera que los ofrece sea más elevado, puesto que ésta no obtiene tanta información del usuario como en otros créditos más convencionales, por eso los préstamos rápidos y los microcréditos suelen incluir comisiones más elevadas que compensen ese mayor peligro. Asimismo, es habitual que tanto unos como otros tengan plazos de devolución bastante cortos y las cantidades que prestan no son normalmente muy elevadas.
Otro producto crediticio que también se puede pedir sin nómina ni aval son los préstamos online. Estos se parecen más a los créditos convencionales que los dos anteriores, aunque son bastante más flexibles y permiten acceder a dinero prestado con justificantes de ingresos alternativos. Tienen algunas exigencias más que los microcréditos y los préstamos rápidos y tardan más en concederse, pero a cambio ofrecen a sus usuarios sumas mayores y plazos de devolución más extensos.
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Las personas que busquen préstamos sin nómina ni aval también pueden recurrir a las líneas de crédito. Estos productos ponen a disposición de sus usuarios una cantidad de dinero por un tiempo determinado, y la persona tiene la opción de retirar lo que necesite cuando quiera dentro de ese periodo, de tal forma que si sólo necesita una parte y no lo gasta al completo, sólo pagará intereses por el monto utilizado. Se trata de un tipo de préstamo bastante novedoso, muy flexible y que también tiene requisitos más laxos que los convencionales.
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Una última alternativa son las tarjetas de crédito, que no son un préstamo como tal pero pueden servir para el mismo fin siempre que la cantidad de dinero prestado que se necesite no sea demasiado elevada. Estos productos se pueden conseguir sin necesidad de poseer nómina ni aval y tienen la ventaja añadida de que son bastante flexibles, puesto que permiten gastar sólo lo que su titular precise en cada momento y devolverlo en uno o varios plazos.
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Requisitos para pedir un préstamo sin nómina ni aval
Los requisitos para pedir un préstamo sin nómina ni aval varían en función del tipo de producto que se elija, aunque todos ellos comparten una serie de condiciones mínimas que se caracterizan por ser bastante laxas.
Como en todo crédito, el solicitante debe ser mayor de edad, residir legalmente en España, aportar un documento de identidad válido y en vigor, disponer de un correo electrónico y un teléfono de contacto y ser titular de una cuenta bancaria. Además de todo esto, también debe aportar un documento que justifique ingresos estables y suficientes de cualquier tipo.
Esos ingresos pueden ser los propios de una actividad económica independiente o de un pequeño negocio (autónomos), de una pensión o de alguna fuente diferente, como las rentas que reciben los propietarios de bienes inmuebles alquilados. Cualquier beneficio justificable sirve, siempre y cuando este sea suficiente como para que las cuotas del préstamo solicitado, más las de otros posibles créditos, no superen en conjunto el 35% de los ingresos mensuales del solicitante. Por encima de ese porcentaje, todas las entidades consideran que el nivel de endeudamiento de la persona es excesivo y rechazarán prestarle dinero.
Un requisito que sólo algunas entidades establecen es el de no figurar en un fichero público de morosos como el de la ASNEF, es decir, tener deudas impagadas con otras empresas. Otras, en cambio, sí aceptarán prestar dinero a estos usuarios siempre que el adeudo no sea demasiado elevado.
Riesgos de los préstamos sin nómina ni aval
Los préstamos sin nómina ni aval presentan unos riesgos parecidos a los de cualquier crédito, aunque ciertas de sus características los hacen un poco más peligrosos que los productos más convencionales, por lo que es aconsejable tenerlas en cuenta antes de contratarlos.
Como ya hemos comentado, los préstamos sin nómina ni aval son, en general, más caros y tienen plazos de devolución más cortos que los créditos convencionales. Estas dos características hacen que sus mensualidades sean más elevadas, lo que aumenta la posibilidad de que sus usuarios no puedan hacerles frente en algún momento.
Esos posibles impagos pueden conducir a acumular una deuda bastante elevada en muy poco tiempo, puesto que la mayoría de estos préstamos incluyen comisiones e intereses de penalización por atrasos en el pago que se añaden a los ya establecidos en circunstancias normales, y que se cobran por cada día que no se haya hecho frente al vencimiento de la cuota. Así, si el usuario deja de desembolsar unas pocas mensualidades puede verse acosado por enormes adeudos.
Por esto, es importante que los interesados en solicitar un préstamo sin nómina ni aval analicen bien su situación económica no sólo presente, sino también a medio y largo plazo, y evalúen si podrán hacer frente sin problemas a la suma de sus gastos habituales más las cuotas mensuales del crédito.
Préstamos sin nómina ni aval, ¿sí o no?
Como hemos visto, existe una amplia oferta de préstamos sin nómina ni aval en la que el usuario puede rastrear una opción que se adapte a lo que necesita. Estos productos dan un acceso relativamente sencillo a financiación a personas que encuentran dificultades con entidades o créditos más convencionales, por lo que son una solución muy interesante para este tipo de perfiles.
Pero esa mayor facilidad para acceder a un préstamo tiene un coste: sus intereses y comisiones suelen ser más altos y sus plazos de devolución más cortos, lo que conlleva un mayor riesgo de incurrir en impagos y acumular deudas adicionales.
Por lo tanto, antes de contratar un préstamo sin nómina ni aval es recomendable estudiar bien sus condiciones, calcular al detalle sus costes y evaluar si la economía del usuario a medio plazo le permitirá afrontar las mensualidades del crédito sin problemas. Pues, en caso contrario, lo que ha sido una solución hoy podría convertirse en un contratiempo más adelante.
Los préstamos sin nómina ni aval, en definitiva, son productos muy interesantes para un perfil muy concreto: el de aquellos usuarios que, por carecer de un salario por cuenta ajena o una garantía, encuentren dificultades para acceder a fórmulas de financiación más convencionales. Las personas que no tengan este problema probablemente puedan encontrar otro tipo de créditos con mejores condiciones, sobre todo con intereses más bajos y plazos de devolución más amplios.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos sin nómina (julio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores préstamos sin nómina tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo sin nómina y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos sin nómina analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos sin papeleos de otros:
- Importe (25%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
- Periodo de pago (20%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo. En los préstamos sin nómina la TAE suele ser del 0% para nuevos clientes.
- Rapidez (10%): los préstamos sin nómina se solicitan en una situación de urgencia financiera, por lo que es positivo que el tiempo de gestión sea corto.
- Servicios adicionales (15%):
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
- Fiabilidad y seguridad
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
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