Análisis de la tarjeta Aqua Crédito de BBVA
Con el incremento de las compras online muchas personas quieren obtener la máxima protección en lo que a sus tarjetas se refiere. BBVA se ha puesto manos a la obra y ha sacado una tarjeta de crédito con unas medidas de seguridad muy destacadas, la tarjeta Aqua Crédito. Esta tarjeta no tiene números impresos, solo el titular los puede ver en la app del banco y su CVV es dinámico, por lo que cambia cada vez que se realiza una compra.
Además tiene muchas otras ventajas como el pago aplazado de las compras, el pago o la retirada de efectivo usando solo el móvil, seguros... si quieres saber más sobre esta tarjeta, sobre sus características, condiciones y comisiones, puedes encontrar más información a continuación.
Ventajas de la tarjeta Aqua Crédito
- Mayor seguridad gracias a su CVV dinámico y a no tener números impresos
Tarjeta gratis: sin comisiones de emisión o mantenimiento (durante el primer año)
- Elegir el pago de gastos: total, aplazado o fraccionado
Pago sin contacto gracias a su tecnología contactless y al pago móvil
- Seguros gratuitos de protección de robo en cajeros
Desventajas de la tarjeta Aqua Crédito
Necesidad de abrir una cuenta en el BBVA
Comisiones adicionales a pagar: retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada, por exceder el límite de credito, etc.
Límite de crédito máximo es de 6.000€
No acepta ASNEF
Todos los detalles de un solo vistazo
La tarjeta Aqua Crédito es una tarjeta diseñada para ser totalmente flexible y segura.
Flexible porque permite devolver el gasto realizado con la tarjeta como el usuario quiera, mediante un pago total que podrá hacerse el día 21 de cada mes o el 5 del mes siguiente, o mediante el pago aplazado donde se pagará una cantidad fija del gasto el 21 de cada mes, pero se generarán intereses a pagar.
Su seguridad viene por su avanzada tecnología. Al no tener números impresos el cliente ve protegidos sus datos y su dinero. El número de la tarjeta solo puede consultarse desde la app y su CVV dinámico varía cada vez y caduca en unos minutos, por lo que aumenta la seguridad ante posibles fraudes.
Características generales
Intereses y comisiones principales
Descuentos y ventajas
Seguros incluidos
Beneficios y ventajas de la tarjeta Aqua Crédito
Tarjeta sin números impresos
Una de las características que más destacan a simple vista de la tarjeta Aqua Crédito es la ausencia de números impresos. Esto permite proteger los datos y el dinero del titular, ya que es la única persona que puede acceder a ellos a través de la avanzada app de BBVA. No es necesario que los números estén impresos en la tarjeta para realizar compras en comercios o para utilizar el cajero, eliminarlos solo hace que el dinero del titular esté más protegido.
CVV dinámico
Al realizar compras online es necesario aportar el CVV de la tarjeta que suele estar en la parte trasera de la misma. BBVA ha decidido eliminarlo también para aportar una mayor seguridad. Para conseguirlo, el titular de la tarjeta deberá consultar el número en la app. Este número solo será válido durante unos minutos.
Seguros incluidos
Con la tarjeta Aqua Crédito se incluye un seguro de atraco en cajeros que presenta las siguientes características: el límite máximo por indemnización será de 600€ por siniestro y tarjeta y de 1.200€ por tarjeta y año. La cobertura del seguro alcanza los 15 minutos posteriores a la retirada de efectivo. Si se desea recibir la indemnización se tendrán que abonar 30€ en concepto de gasto por franquicia.
Más beneficios de la tarjeta Aqua Crédito
Paga y retira efectivo solo con tu móvil
Podrás pagar y retirar dinero sin tocar los cajeros automáticos o los TPV. Si añades la tarjeta a Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay podrás pagar con solo acercar el dispositivo.
Enciende y apaga la tarjeta
El titular de la tarjeta podrá apagarla desde la app de BBVA en caso de pérdida o robo y encenderla cuando la encuentre. De esta manera aumenta la seguridad e imposibilita su uso en caso de robo.
Servicio de alertas
El titular podrá conocer los movimientos que se realicen con las tarjetas, ya que se enviará una notificación para facilitar el conocimiento de lo que se paga con la tarjeta.
Controla los gastos
Se puede modificar el límite de crédito para optimizar la cantidad de dinero que se gasta, también se podrán fraccionar las compras. ¡Y todo desde el móvil!
Pagar sin intereses añadidos
Se podrá pagar la totalidad del dinero gastado en la fecha acordada para evitar el cargo de intereses.
Aplazamiento del pago
Suede aplazar el pago para pagar una cantidad fija cada mes si esto resulta más conveniente para el titular. No se debe olvidar que aplazar el pago conlleva asumir los intereses generados.
Fraccionar pagos
Podrás fraccionar cualquier pago de compra o recibo a partir de 50€. Esto conllevará el pago de una comisión o de intereses según el plazo elegido.
Gestión las 24 horas, los 7 días de la semana
Podrás gestionar y consultar los movimientos de tu tarjeta a través de la app de BVVA las 24 horas del día los 7 días de la semana.
Formas de pago
Como se ha comentado con anterioridad, la tarjeta Aqua Crédito ofrece la posibilidad de pagar el crédito utilizado de tres maneras distintas, entre las que diferenciamos:
- Pago total: con esta modalidad no será necesario pagar intereses por el dinero que se ha gastado con el crédito de la tarjeta. Cada mes se pagará el total de lo gastado sin sumas adicionales por intereses. El titular podrá elegir si pagarlo el día 21 del mismo mes o el día 5 del mes siguiente y cambiarlo en cualquier momento que lo crea conveniente. Es necesario recordar que si al hacer el cambio elige una forma de pago aplazada, se generarán intereses a pagar.
- Pago aplazado: aunque por las fechas de pago pueda parecer similar al pago total (se paga el 21 o el 5 de cada mes) la realidad es que son muy diferentes. El pago aplazado permite al titular pagar una cantidad fija en la fecha establecida del crédito utilizado, además tendrá que pagar los intereses generados. Si se elige como fecha el día 21 de cada mes, el usuario pagará una cantidad fija más los intereses. Pero si se elige el día 5 del mes siguiente, también se tendrán que asumir los intereses por el recibo hasta la fecha de pago. Es posible domiciliar los pagos para que su cobro sea automático.
- Pago fraccionado: el titular podrá fraccionar cualquier compra o recibo superior a 50€. Este pago personalizado entra en la categoría de revolving y el titular puede elegir pagarlo de 3 a 6 meses (con comisión) o de 7 a 36 meses (con intereses). Además, desde la app o la web del BBVA se podrá consultar la cuota a pagar en cada caso.
Comisiones adicionales de la tarjeta Aqua Crédito
La tarjeta Aqua Crédito del BBVA presenta una serie de ventajas en el momento de solicitud, ya que el titular no tendrá que pagar ninguna cuota de emisión ni de mantenimiento. Pero, es posible tener que pagar algunas comisiones por la operativa llevada a cabo con la tarjeta o por la renovación de la misma posteriormente. Algunas de las comisiones que se pueden encontrar son:
- Comisión anual por la tarjeta: durante el primer año no se tendrá que hacer frente a ningún pago de emisión ni mantenimiento, posteriormente se deberá abonar una comisión anual de 43€ por la tarjeta del titular y 35€ para las tarjetas asociadas.
- Comisión por retirada de efectivo a débito (dinero disponible en la cuenta asociada):
- Cajeros BBVA nacionales (España): 0%
- Cajeros en otras entidades (en España): se indicará la comisión que cobra la entidad titular en la pantalla del cajero.
- Cajeros internacionales (fuera de España): 4,5% con un mínimo de 3 €
- Comisión por retirada de efectivo a crédito:
- Cajeros BBVA nacionales (España): 4% con un mínimo de 4€
- Cajeros de otras entidades (en España): se indicará la comisión que cobra la entidad titular en la pantalla del cajero y, además, se deberá sumar la comisión por retirar efectivo a crédito.
- Cajeros internacionales (fuera de España): 5% con un mínimo de 3€
- Comisión por utilizar la tarjeta fuera de la zona euro: se tendrá que pagar una comisión del 3% sobre el importe equivalente en euros de las transacciones realizadas fuera de la zona euro.
- Comisión por exceder el límite de crédito: se podrá utilizar hasta un 20% más del crédito disponible en la tarjeta, aunque se aplicará una comisión del 3% sobre la cantidad adicional que utilices con un mínimo de 6€ y un máximo de 12€.
Estos son algunos de los gastos y comisiones adicionales que puede tener asociados la tarjeta. En el contrato aparecerán especificados la totalidad de ellos y explicados con mayor detalle.
Requisitos para obtener la tarjeta Aqua Crédito
Para conseguir una tarjeta Aqua Crédito tienes que ser titular de una cuenta en el BVVA. Una buena opción podría ser contratar una cuenta online sin comisiones de BBVA o la cuenta nómina Va Contigo.
Tanto la cuenta como la tarjeta de crédito se contratan online en tan solo unos minutos.
Una vez que se es cliente ya se puede solicitar la tarjeta de crédito. Es necesario matizar que si se solicita la cuenta online sin comisiones solo se podrá acceder de manera gratuita a la tarjeta Aqua Débito, la tarjeta Aqua Crédito será de pago.
Pero si se contrata la Cuenta nómina va contigo se puede conseguir la tarjeta de crédito de manera gratuita. Se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Domiciliar una nómina de 800€ como mínimo ( o una pensión de 300€)
- Elegir entre las siguientes vinculaciones: ingresar 2.500€ como mínimo al trimestre, tener 25.000€ como mínimo en productos de ahorro o inversión en BBVA o tener 1.000 acciones de la entidad.
La tarjeta de crédito supone un adelanto de dinero al titular por parte del banco, por lo que es necesario tener en cuenta que se hará un estudio exhaustivo de la situación crediticia del mismo. Si se aprueba, la tarjeta llegará al domicilio en tan solo unos días.
En conclusión: ¿para quién es esta tarjeta?
La tarjeta Aqua Crédito de BBVA es ideal para aquellas personas que suelen realizar compras online, ya que ofrece una amplia seguridad gracias a su CVV dinámico y a no tener los números impresos en la tarjeta.
También es una muy buena tarjeta de crédito para aquellas personas que estén pensando en abrirse una cuenta nueva y puedan considerar el BBVA como su nuevo banco. Al abrir una cuenta nómina con el BBVA mejoran las condiciones de la tarjeta ya que si se cumplen los requisitos no será necesario pagar la cuota de renovación a partir del primer año.
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