Tarjeta N26: opiniones y análisis de la tarjeta Smart Ahorro
La tarjeta N26 Smart es un producto financiero que fomenta el ahorro gracias a la remuneración del 2,26% de TAE de la cuenta Smart. Sin límite de depósito e importe máximo, podrás rentabilizar tus ahorros mientras usas tu tarjeta física o virtual para realizar compras, pagos y retiradas de efectivo. Además, podrás usar herramientas avanzadas en la app para gestionar tu dinero como las subcuentas, los espacios compartidos o la opción del redondeo.
En este análisis de la tarjeta N26 Smart hablaremos de sus ventajas y desventajas, beneficios, comisiones y requisitos para solicitar la cuenta. Así mismo, realizaremos una comparativa entre las diferentes tarjetas N26 para que puedas solicitar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Si te interesa conocer más sobre esta tarjeta continúa leyendo.
Ventajas de la tarjeta N26 Smart
- Rentabiliza tus ahorros: el importe de tu cuenta N26 estándar remunera el 2,26% de TAE con pago de intereses mes a mes de regreso a tu cuenta bancaria. Sin límite de importe máximo puedes conseguir rendimientos por tu dinero y retirarlo sin condiciones.
- Incluye tarjeta virtual y física: recibes una tarjeta virtual para hacer compras online y físicas con billeteras virtuales más una tarjeta física que llega a tu domicilio del color que elijas.
- Tarjeta extra opcional: si deseas una tarjeta adicional para compartir con tu pareja, hijos o amigos, la puedes solicitar por un coste de 10€.
- Herramientas avanzadas: tienes acceso a herramientas de gestión del dinero avanzadas como las subcuentas para alcanzar objetivos de ahorro, los espacios compartidos con otros clientes N26 o el redondeo para ahorrar si darte cuenta.
- Diferentes métodos de depósito: puedes depositar dinero en tu tarjeta N26 Smart con diferentes métodos como transferencia SEPA, tarjetas bancarias, MoneyBeam y Cash26 en comercios físicos.
- Accede a descuentos exclusivos: por ser cliente de N26 tienes descuentos exclusivos en comercios aliados como Mubi, Blinkist o Lime, entre otros, si pagas con tu tarjeta de débito N26 Smart.
- Pagos online seguros: compra en internet de forma segura con tu tarjeta virtual gracias a la protección 3D secure con autenticación de dos factores.
- Protección de fondos: el importe depositado en la cuenta N26 Smart está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán por hasta 100.000€ por cliente.
Desventajas de la tarjeta N26 Smart
- Coste mensual de la cuenta: aunque la cuenta N26 Smart es libre de comisiones de apertura, mantenimiento y cierre, sí tiene un coste mensual de 4,90€ por concepto de suscripción para acceder a las herramientas más avanzadas.
- Retiradas de efectivo en el extranjero con coste: con la tarjeta N26 Smart podrás retirar dinero sin comisión en la zona euro hasta 5 veces por mes, sin embargo, las retiradas de efectivo en el extranjero tienen coste.
- No incluye seguros: esta cuenta no incluye otros seguros que tienen las cuentas premium de banco online N26.
Todos los detalles de un solo vistazo
El banco alemán N26 ofrece distintas cuentas a los clientes según sus necesidades financieras, entre ellas destaca la cuenta N26 Smart como una cuenta que fomenta el ahorro y rentabiliza tu dinero. A diferencia de otros productos de inversión con plazos fijos, con esta cuenta podrás conseguir intereses mensuales por tus ahorros y retirar el importe junto a los intereses cuando lo desees.
Para gestionar el dinero de la cuenta recibirás una tarjeta física N26 Smart y otra en versión digital. Las dos cuentas tienen el mismo número y comparten un IBAN español, con el cual podrás realizar transferencias bancarias en la zona euro sin coste. Además, podrás hacer hasta 5 retiradas de efectivo al mes sin comisiones en cajeros con la tarjeta física.
La operativa bancaria y las herramientas de ahorro son gratuitas, incluso podrás invitar a personas para gestionar fondos en común.
Sin cambiar de banco y sin límite de permanencia podrás solicitar esta cuenta sin contratar productos adicionales como seguros o domiciliar tu nómina. Aunque si deseas traer tu cuenta desde otro banco, lo podrás hacer sin coste con la herramienta avanzada de N26.
Características generales
Comisiones principales y rentabilidad
Descuentos y ventajas
Seguros incluidos
Beneficios de la tarjeta N26 Smart
Cuenta rentable sin condiciones
Con N26 consigues una remuneración por el importe de tu cuenta del 2,26% de TAE. Este porcentaje está disponible sin límite, es decir, que podrás rentabilizar importes bajos o altos. Este beneficio es libre de comisiones y condiciones, por lo que podrás retirar el dinero o usarlo para comprar con la tarjeta N26 Smart cuando desees.
Para acceder a este beneficio solo tienes que solicitar la cuenta y depositar el dinero usando los distintos métodos del banco mencionados anteriormente. Automáticamente la cuenta va a comenzar a remunerar.
Pagos contactless con la tarjeta
Paga tus compras en comercios físicos usando la tarjeta física N26 Smart sin contacto. Si no deseas llevar la tarjeta encima podrás vincularla a una billetera virtual como Google Pay o Apple Pay y pagar desde el móvil o un Smartwatch.
Subcuentas de espacios
Establece objetivos de ahorro, personales o profesionales con las 10 subcuentas que te ofrece N26. Puedes nombrar cada espacio con una categoría como pagos, gastos y ahorros, o establecer metas financieras para viajar, estudiar o comprar algún producto en particular. El dinero de la cuenta N26 Smart lo puedes ingresar a los distintos espacios para separarlo según tus objetivos.
Espacios compartidos
Una herramienta innovadora son los espacios compartidos que te permiten dividir tus objetivos en común y gestionarlos con tu pareja, hijos, amigos o familia. Podrás ahorrar de forma más rápida para sí invitas a otros clientes del banco N26, para ahorrar en conjunto, planear un viaje o dividir
Redondeo
Si deseas ahorrar dinero de una forma sencilla puedes activar la opción de redondeo. Esta consiste en redondear cada transacción que realices con la cuenta o tarjeta N26 Smart al número entero más cercano. El sobrante se ingresará a un espacio específico de forma automática y se acumulará poco a poco. Así podrás aumentar tu ahorro o conseguir tus objetivos de ahorro más rápido.
Más beneficios de la tarjeta N26 Smart
Transferencias con Bizum
Si utilizas Bizum de forma recurrente o deseas hacer transferencias rápidas solo con el número de móvil podrás vincular tu cuenta N26 Smart con esta herramienta. Con Bizum podrás enviar, solicitar o recibir dinero de forma inmediata de otros usuarios sin pagar las comisiones de las transferencias bancarias. Además, podrás hacer compras online con Bizum como método de pago en comercios que lo acepten.
Estadísticas de gastos
Accede a las estadísticas en la app de N26 para ver en qué estás gastando más dinero y cómo optimizar tus finanzas. La app categoriza cada gasto de tu tarjeta N26 Smart en: alimentación, transporte, restaurantes, coches, entre otros. Además, hace estimaciones de tus pagos más frecuentes y las fechas estimadas de pago.
Atención al cliente telefónica
A diferencia de la tarjeta N26 Estándar, la tarjeta N26 Smart incluye atención al cliente telefónica los 7 días de la semana para resolver problemas, dudas o preguntas. También podrás solicitar atención desde el chat en la app y en español.
Costes y comisiones de la tarjeta N26 Smart
La cuenta y tarjeta N26 Smart son libres de comisiones, sus límites son un poco más altos y ofrece mayores herramientas en la app. No obstante, si te pasas de los límites o deseas realizar una operación bancaria que no esté incluida, el banco te cobrará una pequeña comisión. Además, estas es una cuenta que tiene un coste mensual el cual se tiene que pagar cada mes para tener acceso a las funcionalidades. Los siguientes son los costes y comisiones adicionales más comunes de esta cuenta:
- Coste mensual de la cuenta: la tarjeta N26 Smart está asociada a una cuenta de pago que tiene un coste de 4,90€ mensuales. Este coste cubre los gatos por suscripción del banco N26.
- Tarjeta de débito adicional: es un servicio completamente opcional para las personas que desean gestionar la cuenta N26 Smart en conjunto o darle acceso a un familiar. Con la tarjeta adicional se pueden hacer compras y pagos, ya que tiene acceso al importe de la cuenta.
- Transferencias inmediatas: si deseas realizar transferencias de dinero que llegue el mismo día, podrás acceder al servicio de transferencias inmediatas por un coste desde 1,99€.
- Límites de retiradas de efectivo: si haces más de cinco retiras de efectivo al mes nacionales, las siguientes retiradas nacionales tendrán un coste adicional de 2€ cada una.
Requisitos para solicitar la tarjeta N26 Smart
Solicitar una tarjeta N26 Smart es sencillo, ya que los requisitos del banco N26 son básicos. Esta tarjeta la pueden solicitar todas las personas mayores de 18 años que cumplan con los siguientes requisitos:
- Tener un documento de identificación vigente
- Dar tus datos personales y bancarios
- Ser mayor de 18 años
- Residir en el país
- Tener un móvil compatible con la app N26
- Verificar tu identidad por video o por foto
Si eres extranjero y resides en España podrás solicitar la tarjeta N26 Smart adjuntando documentación adicional como: pasaporte, ID Card o un permiso de residencia.
Comparación con otras tarjetas
Tarjeta N26 Estándar
- Remuneración del 2,26% TAE
- Sin comisiones ni condiciones
- Tarjeta virtual gratis
- 3 retiradas de efectivo al mes
Tarjeta N26 You
- Remuneración del 2,26% TAE
- Seguros de viaje incluidos
- Retiradas de efectivo en el exterior
- Coste de 9,90 €/mes
Tarjeta N26 Metal
- Remuneración del 2,26% TAE
- Seguro de teléfono móvil
- Descuentos exclusivos en comercios
- Coste de 16,90 €/mes
Tarjeta N26 Estándar vs Tarjeta N26 Smart Ahorro
La tarjeta N26 Smart se especializa en el ahorro mientras que la tarjeta N26 Estándar funciona más como una cuenta corriente. Ambas cuentas tienen un IBAN español y permiten la operativa bancaria tradicional, aunque los límites de la tarjeta N26 Smart son más flexibles.
La cuenta N26 Estándar no tiene acceso a las herramientas de gestión del dinero como las subcuentas, espacios compartidos o redondeo. Es decir, que el importe de la cuenta está en un mismo lugar aunque sus objetivos sean diferentes.
Debido a lo anterior, se podría decir que la cuenta N26 Smart ofrece herramientas útiles de gestión del dinero para ayudarte a tener un buen comportamiento financiero por un pequeño coste mensual. En cambio la cuenta estándar es una cuenta gratuita idea para las personas que necesitas tener acceso a la operativa básica como hacer compras o pagos sin coste.
Tarjeta N26 Smart Ahorro vs Tarjeta N26 You
Las dos tarjetas tienen objetivos diferentes que se adaptan a perfiles de clientes con distintas necesidades financieras. Con la tarjeta N26 Smart es posible organizar tu dinero y establecer metas de ahorro para viajar. Sin embargo, la tarjeta N26 You es una tarjeta especializada en el viajero recurrente.
Esto quiere decir, que la tarjeta N26 You funciona mejor para gestionar los gastos del viaje y sentirse protegido con los seguros de viaje. Mientras la tarjeta N26 Smart fomenta el ahorro para proyectos a corto, mediano o largo plazo.
Su coste mensual también es distinto y el acceso a más funcionalidades de la app es mayor con la tarjeta N26 You.
Tarjeta N26 Smart Ahorro vs Tarjeta N26 Metal
La tarjeta N26 Metal es la cuenta más premium del banco online que tiene acceso a todas las funcionalidades de la app. Con esta cuenta no solo es posible ahorrar y gestionar el dinero de forma optimizada, sino que ofrece grandes seguros, protecciones y descuentos exclusivos.
El coste entre ambas cuentas es distinto gracias a los beneficios, es por esto que si deseas una cuenta remunerada con una operativa tradicional te puede interesar la tarjeta N26 Smart. Aunque si deseas una cuenta remunerada con seguros de viajes, protecciones y servicio exclusivo te puede interesar la tarjeta de acero inoxidable N26 Metal.
En conclusión: ¿para quién es la tarjeta N26 Smart?
La tarjeta N26 Smart es para las personas que buscan organizar mejor sus finanzas o tener un mayor control de sus objetivos financieros. Gracias a esta cuenta remunerada es posible alcanzar objetivos más rápidos con las herramientas de espacios o redondeo. Lo anterior, sin dejar de lado la gestión diaria de la cuenta corriente con la que podrás realizar la operativa bancaria tradicional.
N26 ofrece grandes beneficios, descuentos y atención telefónica, a cambio de un pequeño coste mensual. Lo mejor es que para acceder a esto no necesitas cambiar de banco, hacer domiciliaciones ni tienes permanencia. La cuenta N26 Smart se ajusta a las necesidades financieras de cada cliente
