La última caída del euribor al 3,505%, el índice ha bajado durante tres meses consecutivos (en noviembre, en diciembre y ahora en enero), podrían sugerir un primer paso hacia la mejora de las condiciones de las hipotecas, además de motivar a futuros propietarios a decidir firmar un préstamo hipotecario para comprar una nueva casa, animados por condiciones más asequibles, después de las diez subidas seguidas que han experimentado los tipos en los últimos meses. Los expertos afirman que la mejor opción para los clientes sigue siendo optar por una hipoteca variable. Aseguran que, aunque hay movimientos a la baja en las hipotecas fijas, es mejor esperar por el momento, ya que las estimaciones auguran nuevas caídas.
La previsión del euríbor sitúa al índice entre el 3% y el 3,27% en 2024. Este descenso ya ha tenido efecto sobre las hipotecas variables que se revisan semestralmente (las cuotas siguen bajando), pero todavía no ha tenido consecuencias sobre las que se revisan anualmente. Según las estimaciones de los expertos de Kelisto, las cuotas de los préstamos hipotecarios variables que se revisan cada año comenzarán a bajar a lo largo del primer semestre del año.
La relación entre hipotecas y euríbor provocará que, con la media de este índice en enero de 3,609%, las cuotas de las que se revisen de forma anual todavía suban un 2,59%. Sin embargo, las que tengan revisión semestral bajen un 3,69%. Una hipoteca inferior (de 100.000 euros) que se revise anualmente en febrero experimentará una subida de 14,88 euros al mes (178,56 euros más al año), mientras que una hipoteca de 200.000 euros subirá hasta los 29,76 euros más al mes (357,12 euros más al año) y una de 300.000 euros, hasta los 44,64 euros más al mes (535,68 euros más al año).
Comparación con los últimos valores
Estas alteraciones se deben a la comparación del índice actual con respecto a su valor en la última renovación. En enero de 2023, el euribor se situó alrededor del 3,3%, por debajo del valor actual, por lo tanto, se mantienen al alza los préstamos hipotecarios que se revisan anualmente. Sin embargo, hace seis meses, el euríbor se situaba en tasas superiores, 4,149%, a las actuales, generando un efecto positivo en las hipotecas de revisión semestral.
Mejores opciones del mercado
Las mejores hipotecas variables del mercado, según expertos de Kelisto, son la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,45%), seguida de la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48), la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%) y la Hipoteca Variable de Unicaja para nóminas superiores a los 2.500 euros (e+0,50%).
Previsiones para los próximos meses
Son varios los organismos y entidades que prevén que el euríbor siga en caída libre durante los próximos meses. Bankinter es la entidad que más se acercó finalmente en el 2023 y prevé que cierre el 2024 en el 3,25%. La estimación sobre el euríbor para 2024 de otras grandes firmas son incluso más ambiciosas: Caixabank cree que el euríbor caiga hasta el 3,06%, mientras que Asufín la rebaja hasta el 3%. La más conservadora es Funcas que estima que el índice rondará el 3,27%.
Durante los últimos meses, el BCE ha optado por una política monetaria restrictiva, basada en fuertes subidas de los tipos de interés para controlar el gasto, alcanzando máximos históricos por encima del 4,5%. En la última reunión del Consejo de Gobierno, celebrada el pasado 25 de enero, la institución europea explicó que habrá bajadas de los tipos de interés al tener en cuenta la mejora de los datos de inflación en la zona euro (2,4% en noviembre, frente al 4,9% de octubre). Sin embargo, desde el organismo prefieren mantenerse alerta frente a posibles alteraciones, ya que el mundo se encuentra en una situación de inestabilidad marcada por los conflictos geopolíticos.
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