El euríbor bajó el pasado viernes hasta situarse en el 3,597%. Con este descenso, el indicador se encamina a acabar enero con una tasa media del 3,616%, por debajo de la marcada en diciembre. Los hipotecados que vayan a renovar su crédito próximamente celebran esta caída, de la que se había empezado a dudar después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciase que mantendrá los tipos de interés en el 4,5% actual, sin aplicar todavía rebajas.
Aunque la bajada del viernes 26 de enero sea una noticia positiva en comparación con el récord marcado los dos días anteriores, la media mensual del euríbor a doce meses, el indicador que dicta los intereses de dos tercios de todos los préstamos hipotecarios en España, se mantiene en enero por encima de su posición hace un año. En concreto, en enero de 2023 el euríbor cerró el mes con una media de 3,337% frente al dato provisional de 3,616% arrojado para este mes.
Por lo tanto, los hipotecados que actualicen su crédito este mes no verán una caída en el coste de su préstamo. Se espera que las primeras bajadas en hipotecas se den en el mes de marzo, cuando las letras hipotecarias de tipo variable pueden empezar a experimentar ligeros decrecimientos. El resto de créditos, sin embargo, no tienen expectativas de rebajarse en los próximos meses y continuarán encareciéndose, aunque lo harán en menor grado que otros meses.
¿Cómo afecta la decisión del BCE a las hipotecas?
El Consejo de Gobierno del BCE ha decidido este jueves mantener los tipos de interés, de forma que la tasa de referencia para sus operaciones de refinanciación seguirá en el 4,50%, mientras que la tasa de depósito permanecerá en el 4% y la de facilidad de préstamo en el 4,75%.
De esta forma, el instituto emisor deja los tipos intactos por tercera reunión consecutiva desde que pisase el freno en su cita de octubre, tras llevar a cabo diez subidas consecutivas del precio del dinero, que lo situaron en su nivel más alto en más de 20 años.
¿Cuando bajará los tipos el BCE?
El 'guardián del euro' había elevado los tipos en 450 puntos básicos durante el ciclo de subidas, que dio comienzo en julio de 2022, si bien ahora los mercados apuestan porque el BCE rebaje la tasa de referencia, algo que podría ocurrir este verano, según ciertos analistas, como los del Bank of America.
El euríbor en enero de 2023
Tras la bajada de del euríbor, la media mensual del indicador al que se vinculan la mayoría de las hipotecas en España se sitúa en el 3,6156% de media. Si toca renovar con la media del primer mes del año no hay que olvidar que en 2022 cerró en el 3,3337%. Todo lo que sea por encima de ese dato se refleja en la subida. Por ahora sería de 0,26%.
¿Cuánto sube o baja la hipoteca en enero 2024?
Así, para una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años con un diferencial de euríbor +0,99 y que tenga que revisar su préstamo anual este mes de enero notará un aumento en su cuota mensual hasta 22 euros Si lo que se debe es el doble, el aumento mensual ronda los 45 euros, según datos del comparador iAhorro. En el caso de que las revisiones sean semestrales (comparando con el mes de julio) este mes de enero bajaría la cuota. Los primeros pagarían 47 euros menos y los segundos hasta 94 euros.
Los hipotecados sufrieron en 2023 el alza continua del euríbor tras las subidas de los tipos del Banco Central Europeo. Ahora viven calculadora en mano a la espera de que llegue la primera bajada. Hasta que llegue ese momento, el mes a mes lo va marcando un indicador que sitúa marzo como el primer mes en el que se podría hablar de bajada de las hipotecas para todos los vinculados al tipo variable.
Evo Banco tira el precio de sus hipotecas
Evo Banco ha decidido ajustar a la baja el precio de contratar una nueva hipoteca en hasta 45 puntos básicos, dependiendo de la modalidad contratada, de forma que la totalidad de su oferta se ha situado en una tasa nominal (TIN) inferior al 3% para todos los vencimientos. La hipoteca a tipo fijo pasa de un 3,35% a un 2,90% TIN con bonificaciones, quedándose la TAE en el 3,38%. De su lado, la hipoteca mixta con tipo fijo durante los cinco primeros años pasa a tener un TIN del 2,55% en ese primer lustro en el caso de contar con todas las bonificaciones. Posteriormente, el interés se mantienen en euríbor más 0,60%. La TAE es del 4,07%. Respecto a la hipoteca mixta con un interés fijo a 15 años, este se ha rebajado en 20 puntos básicos, hasta el 2,75%, en el caso de contar con bonificaciones. No obstante, el interés posterior se ha ajustado 45 puntos básicos al alza, hasta alcanzar Euríbor más 1,15%.
Cambiar de hipoteca este año es gratuito
La última semana del pasado 2023 el Gobierno aprobó las medidas para aliviar los efectos de la inflación, siendo las hipotecas uno de los puntos centrales. Así vio la luz uno de los cambios más destacados: el incremento del umbral de renta para acogerse a las medidas del Código de Buenas Prácticas. La nueva cifra se sitúa en los 38.000 euros anuales, un aumento significativo desde los previos 29.500 euros. Además se continuará durante todo este año con la supresión de las comisiones por amortización anticipada en créditos hipotecarios a tipo variable. También quedó prorrogada la gratuidad de la subrogación de las hipotecas variables a fijas y además se sumó la opción de poder cambiar a una hipoteca mixta.
Mejores hipotecas variables de enero
A la espera de cómo se vaya desarrollando este primer mes del año, las hipotecas variables se han mantenido estables. Desde el comparador iAhorro destacan que en estos momentos EVO es uno de los bancos a tener en cuenta al buscar una hipoteca variable pero no hay que olvidarse de la hipoteca variable de Sabadell. Su TIN es del euríbor +0,50% (2,89% durante el primer año) y su TAE del 5,54%. A cambio será necesario domiciliar la nómina o pensión y contratar seguros de hogar, vida y protección de pagos.
Comentarios