El euríbor se mueve entre la fiesta y la estabilidad y eso altera poco la oferta hipotecaria de los bancos. Pero no olvidemos que con el euríbor a la baja habrá descuentos en algunas cuotas hipotecarias de más de 1.000 euros, lo que puede hacer que el hipotecado busque ofertas en un intento de abaratar su hipoteca. Estas son las mejores ofertas de hipotecas mixtas, fijas y variables de este julio 2024.
Antes hay que tener en cuenta que el euríbor se ha situado en el 3,650%, cuando en el mes de mayo se encontraba en el 3,680%, es decir, tan solo ha bajado 0,20 puntos porcentuales. Julio ya está en el 3,5%. Esto hace que la oferta hipotecaria no tenga grandes cambios. Hay que recordar que la bajada de los tipos oficiales realizada por del Banco Central Europeo (BCE) el pasado mes de junio ha ayudado en gran parte a que el euríbor se estabilice. Sin embargo, no se esperan más bajadas de tipos a corto plazo, explica Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
En este contexto, las entidades no están haciendo cambios significativos en sus hipotecas a la espera de lo que pueda ocurrir a partir de septiembre. En la misma línea desde Rastreator su experto en hipotecas Sergio Carbajal asegura que "no ha habido grandes movimientos ya que las entidades bancarias sabían previamente que bajaría ligeramente el euríbor y lo tuvieron en cuenta meses previos".
Eso sí, "Openbank es una de las entidades que más repite dentro del ranking de mejores hipotecas tanto fijas como mixtas". Así, un usuario que se esté planteando contratar una hipoteca cuenta con un amplio abanico de opciones en estos momentos, según los datos recogidos por iAhorro y Rastreator. Así son las ofertas.
Las mejores hipotecas fijas de julio
Una de las mejores hipotecas fijas la encontramos en iAhorro en Sabadell. Su préstamo está compuesto por un TIN del 2,60% y una TAE del 3,76%. Por lo tanto, con una hipoteca de 200.000 euros a 30 años una persona pagará una mensualidad de unos 800 euros. Las vinculaciones que habrá que asumir en este caso son la domiciliación de la nómina o la pensión y la contratación de tres seguros (de hogar, vida y protección de pagos).
Por otro lado, Abanca comercializa una hipoteca fija con un TIN del 2,90% y una TAE del 4,80%. Siguiendo el ejemplo anterior, en este caso una persona tendrá que pagar unos 832 euros al mes. Todo ello siempre que se domicilie la nómina, se realicen 24 compras al año con la tarjeta de crédito de la entidad y se adquieran dos seguros (vida y hogar).
En Rastreator destacan las siguientes:
- Caixabank - Hipoteca Fija Sin Comisiones (25 años): 2,68% TAE // 2,65% TIN. Cuota: 684 euros al mes. Para la bonificación necesitas domiciliar la nómina. 1 de los titulares debe ingresar +3.000 euros al mes. Para rentas de menos de 2.500 euros al mes: 2,94% TAE // 2,90% TIN. Cuota 704 euros al mes. El banco ofrece mejorar hasta un 0,15% el tipo de interés si vinculas el seguro de hogar a la hipoteca
- Openbank – Hipoteca Open Fija Bonificada (25 años): 3,27% TAE // 2,72% TIN. Cuota: 690 euros al mes. Para acceder a la bonificación máxima necesitas domiciliar la nómina (0,30%) y contratar un seguro de hogar (0,10%) y uno de vida (0,10%), ambos comercializados por Openbank.
- EVO Banco - Hipoteca Fija (25 años): 3,38% TAE // 2,90% TIN. Cuota: 704 euros al mes. Para la bonificación máxima es necesario contratar seguro de hogar y vida, y domiciliar la nómina. Comisión de cancelación de hasta el 2%.
- Imagin - Hipoteca Fija Sin Comisiones (25 años): 3,45% TAE // 3,40% TIN. Cuota: 743 euros al mes. Solo necesitas domiciliar la nómina para acceder a la bonificación.
- Bankinter - Hipoteca fija (25 años): 3,49% TAE // 2,89% TIN. Cuota: 703 euros al mes. Comisión de apertura de 500 euros.
Las mejores hipotecas mixtas de julio
Si lo que un usuario busca es un interés fijo, pero menor que el de una hipoteca fija el préstamo a tipo mixto es una buena alternativa. Entre todas las opciones disponibles desde iAhorro destacan la de ING. Durante los 5 primeros años de la vida de la hipoteca el TIN fijo será del 2,50%, lo que se traduce en una mensualidad de unos 795 euros con una hipoteca de 200.000. A cambio será necesario domiciliar la nómina, ingresar más de 600 euros al mes o tener un saldo mínimo de 2.000 euros diarios y contratar de dos seguros (vida y hogar).
Ibercaja se mueve en la misma línea. En este caso el periodo fijo dura 10 años y cuenta con un TIN del 2,55%, por lo tanto, siguiendo el ejemplo expresado anteriormente, una persona pagará unos 795 euros al mes. No obstante, en este caso habrá que cumplir más requisitos: domiciliación de la nómina y los recibos habituales; utilización de la tarjeta de crédito de la entidad; la adquisición de dos seguros (de vida y hogar) y la aportación periódica a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.
Las mejores hipotecas variables de julio
En el caso de que se quiera apostar por una hipoteca variable, EVO Banco puede tener la mejor opción, según iAhorro. Su préstamo a tipo variable está compuesto de un TIN del euríbor +0,48% (2,20% durante los dos primeros años) y una TAE del 4,30%. Las vinculaciones que se asumirán a cambio son la domiciliación de la nómina, prestación por desempleo o pensión superior a 600 euros y contratar un seguro de hogar.
BBVA, por su parte, por domiciliar la nómina y contratar dos seguros (de hogar y amortización de préstamos) ofrece un TIN del euríbor +0,60% (1,99% durante el primer año) y una TAE del 5,05%.
La oferta que destaca Rastreator es la siguiente:
- Caixabank - Hipoteca Variable Sin Comisiones (25 años): 4,13 TAE // 2,70% TIN el primer año (euríbor + 0,5% el resto). Cuota: 688 euros al mes el primer año (801 euros al mes el resto). Sin comisiones. Es necesario domiciliar la nómina.
- EVO - Hipoteca Variable Inteligente Bonificada (25 años): 4,30% TAE // 2,2% TIN el primer año (euríbor +0,48% el resto). Cuota: 650 euros al mes el primer año (792 euros al mes el resto). Para la bonificación tienes que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una póliza de vida.
- Cajasur - Hipoteca Variable (25 años): 4,60% TAE // 2,60% TIN el primer año (euríbor + 0,49% el resto). Cuota: 680 euros al mes el primer año (799 euros al mes el resto). Seguro de vida y hogar. Los clientes menores de 35 años tienen una bonificación adicional del 0,10%.
- Bankinter - Hipoteca Variable Bonificada (25 años): 4,66% TAE // 1,50% TIN el primer año (euríbor + 0,59% el resto). Cuota: 600 euros al mes el primer año (804 euros al mes el resto). Comisión de apertura de 500 euros.
- Openbank - Hipoteca Variable Sin Comisiones (25 años): 4,80% TAE // 2,37% TIN el primer año (euríbor + 0,77% el resto). Cuota: 663 euros al mes el primer año (821 euros al mes el resto). Sin comisiones. Es necesario contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina.
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